Портал сайт уже рассказывал о появлении в России такой услуги, как лизинг для физических лиц и разбирал плюсы и минусы этой схемы. А как насчёт конкретных примеров? Мы взяли Toyota RAV4 и рассчитали, во сколько обойдется её покупка в кредит, а потом сравнили это с предложением лизинговой компании.
Итак, популярная Toyota RAV4 с 2-литровым бензиновым двигателем, вариатором и передним приводом в комплектации Стандарт. Добавим к базовой цене в 1 062 000 окраску металлик и пару аксессуаров и получим стоимость 1 080 000 рублей. Сейчас мы готовы расстаться примерно с 20% от этой внушительной суммы (216 000 рублей) и не хотим платить дольше, чем два года. На что можно рассчитывать в таком случае?
Банки-то разные…
Первым делом смотрим на предложение коммерческого банка. Например, UniCredit Bank согласился выдать займ на 864 000 рублей за вычетом тех 216 000, которые у нас есть. Ставка немаленькая – 14,5% годовых. Ежемесячный платёж составит при этом 41 688 рублей, а переплата за весь срок – 136 512 рублей. Приличная сумма.
А может быть, обратиться в «Тойота Банк»? В отличие от «обычных» финансовых учреждений, такие кредитные организации призваны в первую очередь стимулировать продажи автомобилей, а уж потом зарабатывать деньги на процентах. Во всяком случае, так их представители утверждают на пресс-конференциях.
На деле расчёт получился не особо привлекательным. Получить первый взнос в 20% и рассрочить остаток на 24 месяца тойотовцы согласились, но ставка составила аж 16,3% годовых. Ежемесячный платеж – 42 428 рублей, а переплатить придётся 154 274 рублей. Вот тебе и стимулирование продаж…
Лизинг минус
В поисках лизинговой альтернативы мы обратились в компанию «Major Лизинг». При первом взносе 20% и сроке 24 месяца процентная ставка оказалась выше кредитной – 16,9%, а ежемесячный платеж – 42 711 рублей. В этом случае машина по окончанию лизингового договора переходит в собственность клиента.
Выходит, что при прочих равных лизинг не так уж и выгоден. Идём в коммерческие банки? Спешить не стоит: лизингодатели готовы предложить интересные опции. В «Major Лизинг» утверждают, что готовы обеспечить 10%-ю скидку на приобретение автомобиля – уже интереснее, хотя и не так, чтобы очень. Такой же (если не больший) дисконт можно получить и просто так, особенно если покупать по весне прошлогодний автомобиль.
Лизинг - плюс?
А что если воспользоваться лизингом без перехода права собственности, то есть, фактически, взять машину в долгосрочную аренду? Рассчитать нам покупку по этой схеме мы попросили компанию «Контрол Лизинг». Там согласились расписать всё подробно, но оговорились: с брендом Toyota они не работают. В качестве замены предложили новый Nissan Qashqai c 2-литровым мотором, механической коробкой и передним приводом. Такой автомобиль как раз стоит ровно 1 080 000 рублей.
Первый взнос 216 000 рублей и двухлетний срок остаются в силе и в течение ближайших 24 месяцев нам предложили выплачивать каждый месяц по 22 172 рублей. Почти в два раза меньше, чем в случае с кредитом! Но не стоит забывать: как только договор закончится, машину придётся вернуть лизингодателю.
Но так ли это плохо?
За два года мы выплатим лизингодателю 532 128 рублей процентов. Плюс первый взнос. Итого — 748 128 рублей. А сдав авто и взяв новое на тех же условиях (плюс-минус, учитывая рост цен и на машины, и на финуслуги, но не забывая про скидки), еще через два платим такую же сумму. Выходит, что четыре года ездим на всегда новом авто за 1 496 256 «деревянных». И дальше повторяем схему до бесконечности. Довольно интересный вариант с тем минусом, что можно оказаться на всю жизнь привязанным к определённым маркам и моделям (смотря по тому, чем «торгует» лизингодатель).
И тут уже переплата не кажется столь огромной, и особо начинают радовать низкие ежемесячные платежи (и заморачиваться с уплатой транспортного налога и постановкой на учёт не нужно: авто получаешь сразу с номерами), а значит престижный автомобиль можно позволить себе с меньшей нагрузкой на кошелёк. Пожалуй, что в стесненных обстоятельствах лизинг и вправду может быть интересен. Главное – не портить себе настроение детальными расчётами. Или наоборот - высчитать всё до копеечки.
Если вы еще не знаете, что для вас лучше — лизинг или автокредит, поможет определиться в нашем этих финансовых услуг.
Еще совсем недавно взять автомобиль в лизинг имело право только юридическое лицо. Но законы изменились, и теперь услуга доступна для всех. О том, что такое лизинг автомобиля для физических лиц, а также самую подробную информацию про порядок оформления договора вы сможете прочитать в этой статье. Здесь же рассмотрены все плюсы и минусы, касающиеся данной процедуры.
Лизинг авто
Понятие «лизинг» вошло в обиход сравнительно недавно. А в России про него только начинает узнавать большая часть населения. Многие путают его с кредитом или арендой и хотят знать о том, что такое лизинг автомобиля для физических лиц. Хоть и близок он к вышеуказанным понятиям, суть его заключается в другом. Говоря простыми словами, это совмещение двух способов приобрести автомобиль: аренды и покупки. Заключая договор на лизинг автомобиля для физического лица, вы, тем самым, обязуетесь выплачивать каждый месяц определенную сумму. А по окончанию договора получаете возможность приобрести машину в собственность. Прибегают к такой услуге те граждане, которые в силу обстоятельств не имеют возможности приобрести автомобиль сразу, а брать кредит не хотят.
Существует и более формальное определение лизинга в ФЗ №194, согласно которому лизинг - это не что иное, как договор между арендодателем и любым гражданином. Лизинговая компания приобретает понравившуюся вам машину в собственность, а вам сдает в аренду. С одним нюансом - в конце вы можете ее выкупить.
Хотя система приобретения автомобиля в лизинг появилась еще в 70-х годах, в России она только начинает развиваться. Согласно статистике, в Европе 30 процентов купленных автомобилей были приобретены с помощью лизинговых компаний. У наших соотечественников иностранное слово вызывает недоверие, да и система регулирования на законодательном уровне развита не столь хорошо.
Что такое лизинг автомобиля для физических лиц?
Все большему количеству людей становится понятно, что этот вид услуг выгоднее, чем те же самые кредиты. Ведь когда возможности приобрести сразу авто нет, многие знают только один выход - обратиться в банк за необходимой суммой под грабительский процент. Понятие лизинга более известно и распространено в Европе, но и на территории России в последнее время начинают появляться компании, предоставляющие такие услуги.
Лизинг легковых автомобилей для физических лиц бывает двух видов:
- После окончания договора автомобиль переходит в собственность. Такой лизинг называется финансовым с полной окупаемостью. В договоре обычно прописаны следующие условия: компания, предоставляющая услугу, обязуется выкупить автомобиль у третьей стороны и предоставить в аренду получателю услуги. Получатель же обязан выплатить полную стоимость автомобиля до окончания срока действия договора. Сумма обычно рассчитывается из цены авто и амортизационных расходов.
- Автомобиль остается в собственности арендодателя. В этом случае транспортное средство не выкупается получателем лизинга, а остается в собственности компании.
Таким образом, лизинг автомобилей для физических лиц является компромиссным решением для тех, кто не хочет брать кредит или рассрочку в банке. Множество вариантов платежей и их гибкий график помогают практически любому человеку выбрать любую машину, сесть и поехать. Главное, не забывать о том, что при невыполнении обязательств договор могут расторгнуть, а машину вернуть.
Условия лизинга на автомобиль для физических лиц
Как и при заключении любого договора, все участники должны соблюдать ряд требований. Условия лизинга на автомобиль для физических лиц таковы:
- Обязательным документом является справка о возможности выплачивать ежемесячный платеж. Для этих целей подойдет выписка с места работы в формате 2НДФЛ.
- Гражданину, стремящемуся заключить договор с лизинговой компанией, необходимо быть совершеннолетним и дееспособным.
- Также обязательным элементом договора является страховка. Как правило, это ОСАГО, которую нужно оформлять каждый год. Таким образом, компания-арендодатель стремится обезопасить себя от причинения вреда автомобилю, ведь аварий на дорогах бывает немало.
Взять кредит в банке сейчас довольно проблематично. Количество заемщиков увеличивается, и процент растет вместе с ними. Лизингом могут воспользоваться те, кто по некоторым причинам не смог получить кредит на новое авто. Плохая кредитная история, возраст, отсутствие накоплений часто являются причинами отказа в кредите, но не в лизинге. Полезен он и тем, что автомобиль вы не приобретаете, т. е. в собственности его не указывают, что значительно упрощает жизнь многим людям.
Отличие лизинга от кредита/аренды
После вопроса о том, что такое лизинг, следует еще один - чем он отличается от кредита или аренды? Если вы заключаете договор на аренду автомобиля, то он в конце действия соглашения не переходит в вашу собственность. Да, в итоге выплаты получаются меньше, но этот вариант хорош только как временная мера. К тому же, при аренде автомобиля на вас ложатся обязательства по техобслуживанию, ремонту и страховке машины. Лизинг же предполагает передачу всех этих забот компании-владельцу автомобиля. Это не означает, что они будут оплачивать ОСАГО из своего кошелька, но выплаты будут включены в общую сумму и растянуты по времени, поэтому станут не так ощутимы.
Взять в лизинг автомобиль физическому лицу гораздо проще, чем в кредит. Различия между этими видами покупки небольшие, но все же есть. Беря кредит в банке, вы сразу получаете автомобиль в собственность. А вот при лизинге вы сможете оформить имущество на себя только в конце. Для кого-то это плюс, для кого-то минус. Но больше всего интересует потребителей итоговая разница в конечной цене покупки. Для максимальной выгоды имеет смысл выбирать автомобиль категории премиум-класса. Для бюджетных моделей лизинг, скорее всего, не будет иметь смысла. Для более полного понимания выгоды лизинга в сравнении с кредитом приведем пример.
Беря машину стоимостью порядка 1 200 000 рублей в банке с минимальной процентной ставкой, вы делаете первый взнос в размере 240 тысяч рублей. При таком раскладе ежемесячный платеж составит 47 000 руб., а переплата будет составлять 162 000 рублей. К тому же, вам сразу же придется самому оплачивать дорогостоящую страховку и ТО. Если же вы оформляете лизинг на автомобиль той же стоимости, ваш ежемесячный взнос составит 42 тысячи рублей. На первый взгляд, не намного меньше, но в итоге вы сможете сэкономить более 120 000 руб. И совершенно логичным является то, что, чем меньше стоимость автомобиля, тем меньше выгода. Узнав о том, что такое лизинг автомобиля для физических лиц, многие решают сделать выбор в сторону долгосрочной аренды, а не кредита.
Пошаговая инструкция
Как взять автомобиль в лизинг физическим лицам? Данная процедура практически ничем не отличается от покупки в кредит. Сперва нужно выбрать автомобиль. В настоящее время у жителей больших городов появился большой выбор лизинговых компаний. Некоторые работают с крупными поставщиками, другие занимаются б/у автомобилями - вам остается только выбрать подходящую машину.
После выбора компании и автомобиля наступает черед подписания договора лизинга автомобиля с физическим лицом. С ним нужно ознакомиться заранее и прояснить все непонятные моменты. Как правило, договор об оказании лизинговых услуг является трехсторонним. По соглашению стороны вы будете должны выплачивать установленную сумму на срок от 6 до 60 месяцев. Первый платеж (аванс) обычно самый большой. В течение всего срока аренды покупатель обязуется надлежащим образом ухаживать за автомобилем. Необходимым элементом является и страховка ОСАГО, которая защищает все стороны от непредвиденных убытков в случае повреждения машины.
Машины, бывшие в употреблении
Грузовой автомобиль в лизинг для физических лиц можно взять по той же схеме, что и легковой. Особенно большим спросом пользуются машины, бывшие в употребление. Реально ли взять в лизинг такой автомобиль, ведь риски тут существенно выше?
Процедура приобретения б/у автомобиля в лизинг мало отличается от стандартной. Скорее всего, выбрать автомобиль вам предложат в проверенном салоне, где все машины проходят техобслуживание и предпродажную подготовку. Имеет смысл брать автомобиль, бывший в употреблении не более 10 лет. Индивидуальные предприниматели пользуются такой возможностью и довольно часто приобретают в лизинг грузовой транспорт для нужд предприятия. Если вы тоже хотите купить б/у автомобиль, советуем вам обратить внимание на некоторые детали:
- Выбрать качественный салон с хорошими отзывами.
- Проверить VIN-код автомобиля, который покажет технические характеристики машины и наличие ДТП.
- Юридически правильно оформить все детали договора о покупке.
Выполнив все пункты, вы сможете быть уверены в том, что ваш автомобиль не подведет. Покупка б/у автомобиля в лизинг может быть более выгодной, чем приобретение новой машины в кредит.
Преимущества лизинга
В чем же заключается удобство лизинга? Почему все больше и больше людей прибегает к нему? К плюсам лизинга автомобиля для физических лиц можно отнести:
- Более удобный график платежей. В отличие от фиксированных кредитных платежей, лизинговая компания может подобрать более удобный график и сумму. Срок аренды составляет 1-5 лет, но может быть продлен по договоренности. Лизинговые компании предоставляют возможность внести первый платеж (аванс) в увеличенном размере, или сделать его равным остальным взносам.
- Для заключения договора нужно меньше документов: вам не нужно будет месяцами бегать, пытаясь собрать все необходимые справки.
- Вы сами определяете, вносить первый взнос или нет, и какой он будет величины.
- Вам не нужен поручитель и залог.
- Заявку, скорее всего, рассмотрят очень быстро.
- Лизинг удобен для физических лиц, которые работают в области услуг.
- Вы можете выбрать несколько вариантов лизинга: как с переходом в собственность, так и без.
- Лизинг автомобиля не облагается налогом, в отличие от приобретения авто в качестве имущества.
Минусы лизинга
Лизинг очень удобен для покупателей. Он экономит не только деньги, но и время. Но есть у лизинга автомобиля для физических лиц и минусы:
- Выгодно брать лизинг на автомобили только свыше 1 миллиона рублей.
- Покупатель не имеет право распоряжаться автомобилем как своей собственностью: сдавать его в аренду, продавать.
- До окончательного выкупа машина остается в собственности компании.
- При несоблюдении условий договора - просрочке выплат, причинения вреда имуществу - автомобиль будет изъят.
Так ли выгоден лизинг автомобиля? Дать ответ на этот вопрос можно, только если внимательно разбираться в каждом конкретном случае. Если вы собираетесь оформить договор лизинга автомобиля с переходом в собственность, после окончания действия соглашения вы сможете продать его и минимизировать затраты на использование.
Куда обращаться за лизингом машины?
Выбор лизинговой компании - очень важный этап. Какими же критериями стоит руководствоваться при этом?
Существует множество компаний по лизингу автомобилей для физических лиц в Минске. Выбор велик. Вот некоторые из них:
- "Инфолизинг": улица Маяковского, д. 176;
- "АвтоТрейдЛизинг": улица Немига 3, оф. 405;
- "Активлизинг": Логойский тракт, 22А;
- "ИдеяБанк": улица З. Бядули д. 11;
- "Лизинг строительных автомобилей": улица Ташкентская 6А.
Все они получают исключительно положительные отзывы. Компанию лизинга автомобилей для физических лиц в Минске стоит выбирать таким же способом, как и в остальных городах. Самое главное, выбрать такую фирму, которой вы сможете доверять.
Итоги
Когда вы захотите взять в лизинг легковой автомобиль физическому лицу, вам нужно определиться с целью покупки. Если вы покупаете бюджетную машину или хотите, чтобы она была вашей собственностью, лучше взять ее в кредит. Если же вы выбираете машину стоимостью от миллиона рублей с целью поддержки статуса, тогда лучше обратиться к услугам лизинговых компаний. При приобретении грузовика в связи с его высокой стоимостью тоже могут понадобиться услуги такой фирмы. Вы привыкли менять автомобиль каждые 5 лет? Скорее всего, не имеет смысла приобретать автомобиль в собственность - и тут может выручить лизинг. В других случаях нужно внимательно взвесить все плюсы и минусы, прежде чем заключать договор об аренде автомобиля с последующим выкупом.
Сегодня мы посвятим наш разговор одной из актуальных финансовых услуг, которая носит название лизинг. Статья будет интересна не только начинающим бизнесменам, владельцам автомобилей, но и тем, кто просто хочет знать о популярных направлениях в финансовой отрасли и в сфере бизнеса.
Понятие лизинга для физических лиц
Суть такого финансового термина, как «лизинг для физических лиц» кроется в самом названии. С английского языка он переводится как аренда. Именно поэтому, как и при аренде в данном случае объект сделки отдается во временное пользование. Однако различие состоит в том, что при совершении лизинговых операций по сравнению с традиционными видами аренды пользователю предоставляется возможность в дальнейшем приобрести предмет лизинга для постоянного владения.
Есть и другие различия между двумя этими понятиями. О них расскажу ниже.
Более строго определение лизинга можно сформулировать следующим образом. Лизинговая процедура представляет собой комплекс экономических и правовых отношений, по которому лизингодатель за оговоренную в договоре плату передает объект лизинга лизингополучателю с возможностью выкупа.
Следует пояснить, что лизингодатель – это банк, коммерческая или любая общественная организация, а лизингополучатель – это физическое иди юридическое лицо, получающее объект сделки.
Плюсы и минусы лизинга для физических лиц
Объектами лизинговой сделки могут стать:
- Предприятие;
- Транспортное средство;
- Оборудование;
- Движимое имущество;
- Сооружение;
- Здание;
- Недвижимое имущество.
В России в особенности востребован лизинг автомобиля и специализированного оборудования.
Согласно отзывам молодых развивающихся компаний, которые мне доводилось слышать о лизинговых операциях, аренда имущества с последующей возможность его выкупа – самый оптимальный вариант в начале становления фирмы. Оборудование приобретается в кротчайшие сроки.
Рассмотрим, в чем заключаются плюсы и минусы лизинга для физических лиц, то есть для человека как субъекта экономической деятельности.
Сегодня новый финансовый инструмент активно конкурирует с традиционными способами приобретения автомобилей такими, как единовременная покупка или покупка в рассрочку, а также аренда.
Различают два вида автомобильного лизинга:
- С обязательным переходом автомобиля в собственность
- Без перехода права в собственность.
Приобретая автомобиль в лизинг по первому варианту, покупатель получает автомашину в аренду сразу после внесения первоначального платежа, а после иссечения срока сделки лизингополучатель становится полноправным владельцем транспортного средства.
Существенный минус лизинговой сделки в том, что во время действия сделки владельцем машины считается компания, а не покупатель. Компания в случаях, оговоренных договором, например, при просрочке платежа, может вернуть свою собственность.
Второй метод, при котором лизингополучатель после истечения срока действия договора должен вернуть компании автомобиль, позволяет автовладельцам регулярно менять автомобили на более новые модели, не задумываясь о продаже старой автомашины.
Что лучше выбрать: лизинг или кредит
Для того чтобы понять, что выбрать лизинг или кредит, следует рассмотреть основные положительные и отрицательные стороны лизинговой сделки.
Основными плюсами приобретения машины в лизинг для физических лиц являются:
- Гибкие графики платежей;
- Несложный процесс оформления договора;
- Нет необходимости оставлять залог или искать поручителя.
Разъясню все пункты подробнее. При покупке авто в лизинг в отличие от автомобильного кредита лизинговая сделка характеризуется большей вариативностью. Покупателю предоставляется возможность выбирать подходящий график ежемесячных платежей. К тому же лизинг отличается более низкими размерами платежей в счет погашения долга.
Лизингополучателю заранее предоставляется выбор, вернуть автомобиль после окончания сделки, или стать полноправным владельцем.
При оформлении лизингового договора не требуется дополнительный залог. Процедура проверки платежеспособности клиента более упрощенная. Это обстоятельство существенно сокращает время оформления сделки.
На вопрос, в чем выгода лизинга, отвечу следующим образом, лизинг значительно экономит время автовладельцам и освобождает их от множества хлопот. Это имеет не последнее значение для деловых людей.
Недостатки лизинга:
- Владельцем автомобиля во время действия договора считается компания. То есть лизингополучатель не имеет права сдавать автомобиль в субаренду.
- Отсутствуют какие-либо налоговые льготы на покупку машины в лизинг для физических лиц.
- При финансовых трудностях покупателя компания изымает автомобиль.
- Выгодная схема распространяется для случаев, когда предусмотрен возврат автомобиля.
Мое мнение о лизинге для физических лиц
По моему мнению, выгода лизинга полностью определяется особенностями договора и разновидностями лизинговой сделки. Финансовое преимущество для каждого случая индивидуально, зависит от условий соглашения.
Советую при выборе финансового инструмента покупки автомобиля, четко разобраться в своих потребностях. Для желающих постоянно обновлять автомобиль на более новые модели, вариант аренды без выкупа наиболее приемлем. Автомобиль для длительного пользования лучше приобретать по кредиту.
В статье мы рассмотрим, какие плюсы и минусы есть у лизинга авто. Узнаем об особенностях лизинга для ООО и разберем, какие преимущества от приобретения автомобиля получат юридические лица. А также в статье вы найдете краткие рекомендации по оформлению имущества в лизинг.
Даже в 2018 году вопросы лизинга остаются для многих клиентов далеко не самыми прозрачными, несмотря на огромное число предложений как в Москве, так и в регионах. Большинство даже не представляет, что это такое. На самом деле лизинг — это один из вариантов арендных отношений. Неслучайно его еще называют финансовой арендой.
Согласно договору лизинга компания-лизингодатель приобретает авто и оформляет его в лизинг на ООО, ИП или физическое лицо, то есть на лизингополучателя. Клиент получает возможность пользоваться машиной почти без ограничений. При этом он обязан вносить ежемесячные платежи по лизинговому соглашению. Лишь после того, как будут своевременно внесены все взносы по договору, лизингополучатель сможет выкупить машину по остаточной стоимости и оформить ее на свою организацию или как частное лицо.
Нередко именно лизинг становится единственной реальной возможностью найти финансы на приобретение автотранспорта. Ведь даже для юридических лиц покупка автомобилей — это довольно серьезные затраты. Конечно, в качестве альтернативы можно рассматривать банковские кредиты, но для ИП и небольших фирм их оформление очень затруднено.
Целесообразность финансовой аренды нужно оценивать в каждом конкретном случае индивидуально, т. к. лизинг автомобилей имеет свои плюсы и минусы.
Только после анализа всех моментов и проведения переговоров с лизинговой компанией стоит принимать решение о заключении договора.
Плюсы оформления машины в лизинг
Приобретения автомобиля в лизинг — отличное решение для представителей бизнеса. Именно эта категория клиентов получает от подобных договоров максимальное преимущество.
Рассмотрим основные плюсы приобретения авто в лизинг для бизнеса:
- Отсутствие необходимости в дополнительном залоге . Кредиты для бизнеса доступны только при наличии залогового обеспечения, а подходящего имущества у предпринимателя или организации может просто не быть. В рамках лизинговых программ обеспечением будет выступать сам предмет лизинга.
- Экономия на налогах . Все лизинговые платежи могут быть включены в состав расходов, что приводит к уменьшению налога на прибыли. НДС при внесении выплат также подлежит полному возмещению.
- Сохранение инвестиционной привлекательности . Лизинг относится к арендным отношениям, а значит, суммы кредитов в балансе не увеличатся. Это позволяет проще получить в дальнейшем кредитные средства на другие цели, например, для пополнения оборотных средств.
- Простота получения . Представителям малого и среднего бизнеса довольно сложно получить одобрение по кредиту. Лизинговые компании принимают положительное решение по сделкам гораздо охотней, ведь до конца договора предмет лизинга — это их собственность.
- Быстрое увеличение или обновление автопарка без крупных расходов . Первоначальный взнос по программам автолизинга составляет от 0 — 20%, что позволяет не изымать из оборотных средств большие суммы.
- Специальные условия при покупке . Многие лизинговые компании плотно сотрудничают с дилерами и автопроизводителями, поэтому клиентам доступны дополнительные скидки и специальные цены на некоторые модели авто.
Минусы лизинга автомобилей
Основной минус лизинга заключается в повышении рисков для лизингополучателя. Даже один несвоевременно внесенный платеж может стать причиной одностороннего расторжения договора и изъятия автомобиля. При этом уже внесенные по лизинговому договору авансы и платежи возврату не подлежат.
Необходимо проявлять особую внимательность и постоянно следить за соблюдением графика платежей.
А в условиях нестабильной экономической ситуации прогнозировать свои доходы на несколько лет вперед довольно сложно.
Непредусмотренные финансовые трудности могут стать проблемой и для физических лиц, оформивших лизинг. В отличие от банка, который может обойтись только штрафами за задержку платежа, лизинговая компания почти моментально расторгнет договор. Ей для изъятия автомобиля совершенно не нужно получать решение судебных органов, ведь до конца договора предмет лизинга — это ее собственность.
Причинами для одностороннего расторжения договора могут стать также нарушения условий страхования или эксплуатации автомобиля. Наличие дополнительных требований и ограничений по этим параметрам можно также отнести к отрицательным чертам лизинга. Особенно это касается лизинга для юридических лиц. Клиенту приходится нести дополнительные расходы для осуществления контроля за соблюдением условий эксплуатации авто, оговоренных в договоре, ведь пользуются им в большинстве случаев несколько человек.
Стоит ли оформлять авто в лизинг?
Лизинг хорошо подходит для представителей бизнеса, которые уверены в дальнейшем стабильном финансовом положении своей компании. Для них подобные сделки даже при более высоких ставках оказываются выгоднее банковских кредитов за счет экономии на налогах.
Но даже им стоит внимательно изучать условия договора, особенно в части досрочного выкупа автомобиля у лизингодателя.
Частным лицам лизинг имеет смысл рассматривать только при невозможности получения обычного банковского кредита или в ситуации, когда оформление авто на «физика» очень нежелательно. Последняя ситуация иногда возникает у государственных служащих.
Статья дает ответ на вопрос, какие особенности имеет лизинг, как грамотно составить договор.
Что такое лизинг
Определение договора дает ст. 665 Гражданского кодекса.
Схема финансовой аренды для бизнеса
- Арендатор дает указание арендодателю, какой купить автомобиль.
- Арендодатель покупает транспорт.
- Затем за плату предоставляет транспортное средство в пользование арендатору.
ГК дает право сторонам дополнять соглашение любыми условиями.
Итак, лизинг – это возмездное пользование транспортом в течение длительного периода времени. После окончания договора арендатор покупает автомобиль.
Важно! Стороны могут установить, что арендодатель сам выбирает продавца, у которого приобрести транспорт.
Лизинговую организацию выбирают как посредника для сделки продавец-покупатель.
Участники сделки
Соглашение является сложной сделкой и включает несколько действующих лиц.
3 основных участника сделки
- Роль лизингодателей исполняют кредитные организации. Пока действует соглашение, владельцем объекта остается банк. Банк – посредник между покупателем и продавцом автомобиля. Организации осуществляют лизинговую деятельность, как ведущее направление бизнеса. Как правило, компания делает выбор в пользу одного объекта для аренды. Клиенты получают полный комплекс обслуживания по услуге.
- Получатели лизинга – это компании, которые хотят купить автомобиль. Фирмы платят за эксплуатацию автомобиля. По окончании срока соглашения выплатить остается невысокую стоимость.
- Продавец – это владелец транспортного средства. Он заключает соглашение на покупку автомобиля с лизинговой компанией.
Кроме главных действующих лиц соглашения, имеются и дополнительные участники. К ним относятся заимодатели, поручители, подрядчики. Также принимают участие компании, обслуживающие технику.
Важно! Обязательное действующее лицо соглашения – это страховая компания. Выбор страховщика осуществляет в основном лизингодатель. Иногда дается список компаний, с которыми можно заключить договоренность.
С помощью договора финансовой аренды можно купить транспорт, а также дорогое оборудование.
Таким образом, договор финансовой аренды позволяет компании решить проблемы с приобретением техники и транспорта.
Читайте также Выбираем, что выгоднее при покупке автомобиля: кредит или лизинг
Какие бывают разновидности лизинга
- Стандартная схема. Получатель объекта платит за аренду имущества. В дальнейшем покупает машину.
- Оперативная аренда подразумевает, что лизинговая компания получит обратно транспортное средство.
- Обратный лизинг – это схема, при которой организация приобретает имущество. Затем заключает сделку купли-продажи с другой компанией. После этого оформляется соглашение. Предметом сделки так и остается средство транспорта. Столь сложная схема используется с целью уменьшить обязательные платежи.
Зачем заключается соглашение финансовой аренды
Компания может использовать лизинг, чтобы приобрести новые транспортные средства, обновить технику. При этом покупка автомобиля позволяет экономить на уплате налогов, обходится для предприятия дешевле, чем приобретение транспорта в кредит. Раньше соглашение заключалось для аренды объектов, в которых нуждается компания. Но сегодня таких ограничений закон уже не содержит. Поэтому финансовая аренда служит способом покупки дорогостоящих автомобилей для руководителей бизнеса.
Соглашение нужно заключить, чтобы закрепить порядок взаимодействия всех участников сделки. Контракт устанавливает обязанности и права сторон, а также порядок их выполнения.
На какой срок можно подписать договоренность
Стороны могут подписать контракт на любой срок. Выбор срока сотрудничества зависит от целей использования имущества. В зависимости от сроков все контракты можно поделить на три категории.
Таблица сроков договоренности
Когда транспортное средство полностью оплачивается в период действия соглашения, речь идет об окупаемом лизинге. Если оплата полностью производится, значит, финансовая аренда окупается не в полном объеме.
Читайте также Приобретение машины в лизинг физическими лицами без первоначального взноса
Чем отличается кредит от лизинга
Кредитное соглашение подразумевает погашение суммы кредита вместе с процентами. Транспорт становится собственностью заемщика после того, как заем будет полностью погашен.
Аренда подразумевает осуществление платежей, пока работает соглашение аренды. После окончания договора транспорт возвратится арендодателю.
Финансовое пользование совмещает функции двух этих соглашений. Кроме того, участником является организация, которая занимается поставкой транспорта.
Преимущества лизинга
Отвечаем на вопрос, какие имеет плюсы и минусы автомобиль в лизинг для юридических лиц.
4 основных плюса финансовой аренды
- Все заботы, связанные с поиском имущества и продавца, лизинговая организация берёт на себя.
- Отпадает необходимость уплачивать излишний налог, ведь автомобиль не ставится на баланс организации.
- Упрощение оформления документации. Оплата по соглашению финансовой аренды включает перечисления в государственные фонды и налоговую инспекцию.
- Оптимизация налогов. Цена техники снижается в процессе использования. К дате постановки техники на баланс получателем снижается сумма налога.
Почему компании все чаще выбирают лизинг? Финансовая аренда упрощает ведение бизнеса.
3 возможности финансовой аренды
- использование автомобиля;
- постепенное погашение займа;
- оплата автомобиля со скидкой.
Преимущества лизинга для юридических лиц являются очевидными. Но имеются и недостатки.
Какие недостатки имеет договоренность о лизинге
Сделка имеет риск. Опасность наступает, когда финансовое положение организации ухудшится и теряется возможность вносить платежи. Тогда имущество изымается, а расходы, связанные с исполнением сделки, никто не возместит.
Также арендатор отвечает за сохранность имущества. Если автомобилю будут нанесены повреждения, обязанность по возмещению ложится на плечи арендатора.
Стороны вправе дополнить контракт другими условиями выполнения договоренности.
Заключение
Итак, соглашение о лизинге имеет как положительные, так и отрицательные моменты. Если компания не имеет достаточно средств для приобретения транспортного средства, то есть смысл подписать договор финансовой аренды. Однако предварительно нужно сделать прогноз развития ситуации. Посмотреть, позволит ли экономическое состояние компании расплатиться с задолженностью.