Сегодня всё больше людей хотят позволить себе купить автомобиль. Но не все имеют такую возможность. Государство и всевозможные финансовые организации стараются максимально посодействовать простым людям в приобретении личного авто, создавая и развивая различные финансовые услуги. Одна из таких услуг – лизинг.
Что такое лизинг становиться понятно, если перевести это слово на русский. To lease – в переводе с английского языка – сдавать в аренду. Суть этой финансовой услуги состоит в кредитовании приобретения основных фондов.
Классическая схема лизинга: лизинговая компания покупает то, что после слается в аренду. Далее находятся люди, которые будут пользоваться услугами лизинговой компании. За время установленного срока арендатор выплачивает полную стоимость имущества, плюс лизинговые отчисления, после чего бывший арендатор становиться полноправным владельцем имущества. Одно из главных отличий от кредита – полное отсутствие залога.
Лизинг – это гармоничное сочетание финансового кредита и аренды имущества.
Лизинг автомобилей – это аренда автомобиля с его последующим выкупом. Автолизинг достаточно давно приобрёл заслуженную популярность в США и в европейских странах. До России лизинг, как финансовая услуга, добрался относительно недавно и только начинает набирать популярность.
Лизинг в сфере транспорта популярен в России: на его долю в 2014 году пришлось более тридцати процентов всех заключённых лизинговых сделок. В чём причина? Легковые и не только автомобили – востребованные товар. Как частные лица, так и компании любого масштаба и рода деятельности нуждаются в легковых автомобилях. Со стороны организаций, занимающихся лизингом, это так же выгодный род деятельности с наименьшим риском. Автомобиль – единица высоколиквидная. Рынок купли-продажи в России развит достаточно хорошо. Вероятность того, что арендатор заберёт машину себе без ведома фирмы, минимальна – все автомобили регистрируются, арендатор также едва ли откажется платить или обанкротится.
Похожая ситуация сложилась на рынке грузовых автомобилей и на рынке спецтехники.
Разница между лизингом и кредитом
Эти услуги во многом схожи. И кредит, и лизинг – популярные финансовые услуги для приобретения автомобиля. Встаёт вопрос: так что же выгоднее? Приводим небольшой сравнительный анализ
Автокредит:
Далеко не все россияне располагают суммой, необходимой для приобретения машины. Кредит в этом деле – большой помощник;
Если расширяются финансовые возможности, расширяется и выбор. Можно купить автомобиль, который нравится, а не тот, на который удалось наскрести средств;
Различные кредитные программы делают автокредит гибким и удобным инструментом.
Большая бумажная волокита;
Кредит выдают не каждому. К заёмщику предъявляются серьёзные требования;
Проценты – лишние выплаты;
Автолизинг:
Платежи гораздо удобнее и ниже, чем были бы по кредиту в тех же условиях;
Гораздо меньше возни с бумагами;
Автомобиль, взятый в аренду, проще поменять по истечении срока аренды.
Собственником машины на время аренды остаётся лизинговая организация, а значит забрать её у временного владельца не составит труда;
Пользователь автомобиля не является его владельцем, а значит не может сдавать его в аренду;
У физических лиц отсутствуют налоговые преференции на автолизинг.
Итак, небольшой вердикт:
Лизинг – удобный финансовый инструмент. Но именно как способ аренды. При аренде на большой срок с последующим выкупом лизинг авто для физических лиц
становится дорогой и неудобной процедурой, значительно уступая в этом случае автокредиту. Убедиться в верности этого суждения можно с помощью нехитрых арифметических подсчётов – вся информация о процентах и залогах открыто предоставляется на сайте компаний.
Лизинг превосходно подойдёт для тех, кто хочет регулярно, раз в 2-3 года обновлять авто. Если же вам нужна надёжная машина на долгие годы службы, то ваш выбор – автокредит.
Программы и условия лизинга для физических лиц на автомобиль
1. Без первоначального взноса. Такая программа позволяет новоиспечённым предпринимателям в упрощённой виде находить транспорт для своего бизнеса. Как правило, такой тип лизинга предоставляется непосредственно от автодилера и на определённую марку, серию автомобилей.
2. Без удорожания. По такой программе стоимость автомобиля в лизинг равна стоимости автомобиля при единовременной оплате всей суммы в салоне автодилера. Это становится возможным за счёт того, что лизинговым компаниям обычно предоставляются специальные скидки при покупке больших партий техники.
3. Без оценки финансового состояния арендатора. При сдаче автомобиля в лизинг финансовая компания почти ничем не рискует – право собственности в любом случае остаётся за фирмой. Именно поэтому лизинговые компании зачастую мало интересует финансовое состояние их клиента.
Процедура оформления лизинга
Шаг 1. Согласование условий. Для начала стороны должны определить основные условия сделки: срок аренды, сумму аванса, программу лизинга. На этом же этапе определяется физ лицо, на которое будет временно зарегистрирован автомобиль.
Шаг 2. Подача документов в лизинговую организацию. Пакет необходимых документов может варьироваться в зависимости от организации, в которую вы подаёте документы, но общий перечень всегда одинаков:
Учредительные документы;
Финансовые документы;
Документы с подтверждением полномочия руководителя.
Шаг 3. Подписание договора. Когда документы собраны, а лизинговая компания одобрила сделку, приходит время подписания договора сторонами сделки. В договоре оговариваются тонкости поставки автомобилей.
Шаг 4. Выплата аванса и поставка автомобилей. Когда договоры подписаны, арендатор переводит на счёт арендодателя оговоренные авансовые средства (если это не лизинг по программе без аванса). Лизинговая фирма берёт на себя поставку техники “в руки” получателю. С момента, когда техника перешла к лизингополучателю, всё ответственность за неё несёт именно он.
Шаг 5. Действие договора.
На время действия договора арендатор пользуется транспортными средствами в своим целях, беря на себя всё ответственность за сохранность автомобиля, а так же заботы о техническом обслуживании
Шаг 6. Окончание действия договора. После того, как вышел срок, указанный в договоре, автомобиль отходит к арендатору по остаточной стоимости.
Однако действие лизингового договора может быть расторгнуто и до окончания срока. Это возможно в случае нарушения лизингополучателем своих обязательств. Тогда лизинговая компания забирает транспортное средство с целью его реализации на вторичном рынке.
Видео: лизинг авто физических лиц
Итог
Автолизинг – полезная услуга, которая может быть полезна не только крупным фирмам для приобретения спецтехники в большим объёмах, но и частым клиентам, которые собрались приобрести автомобиль для личного пользования. И пусть рынок лизинга в России пока молодой, его, судя по бурному росту и большому опыту западных стран, ждёт большое будущее.
Еще совсем недавно покупка автомобиля в лизинг была недоступной услугой для обычных пользователей. Несколько лет назад она оформлялась лишь субъектами коммерческой деятельности с целью продвижения бизнеса. Сегодня ситуация кардинально изменилась, и машина в лизинг предоставляется также для простых автолюбителей.
Существует два вида автолизинга:
- Оперативный (аренда машины без права выкупа).
- Финансовый (аренда машины с правом выкупа).
Согласно экспертным данным, лизинг первым способом составляет не более 10%, и в данном случае речь идет о новом автопарке. Таким образом на долю лизинга с правом выкупа приходится более 90% от суммарного числа всех сделок по автолизингу. Для Западной Европы цифры немного отличаются. Здесь процент оперативного лизинга превышает 30 пунктов, а в отдельных странах и вовсе оперативный лизинг составляет 70% и выше. Но что значит автолизинг?
Что такое авто в лизинг
У каждого человека существует несколько возможностей пользоваться собственным автотранспортом:
- аренда автомобиля;
- покупка авто в кредит;
- покупка авто за личные средства.
Машина в лизинг представляет собой такую середину между первыми двумя вариантами. Данный способ пользования транспортом является выгодным для тех, кто не хочет или не имеет возможности приобрести автомобиль за личные деньги.
Таким образом, понятие «автолизинг» значит долгосрочную аренду транспортного средства с возможностью его дальнейшего выкупа, а в некоторых случаях и вовсе без такового.
Этапы покупки машины в лизинг
- Автолюбитель, который решил взять машину в лизинг и уже выбрал ее, должен обратиться в лизинговую организацию. Там для заключения данной услуги потребуется предоставление необходимых документов. Многие автосалоны поддерживают связь с лизинговыми компаниями, и поэтому автолизинг можно заключить прямо на месте.
- Далее лизингодатель просматривает все документы и выносит свое решение о возможности оформления услуги. Если сделка одобрена, то между сторонами заключается договор автолизинга, где прописываются все условия предоставления услуги, размер платежей и порядок их оплаты, срок перехода автомобиля в собственность пользователя. Сразу заключается и договор купли-продажи между лизинговой организацией и продавцом транспортного средства.
- Затем лизингодатель должен купить авто и зарегистрировать на себя. Для этого используются личные средства, а в некоторых случаях и деньги покупателя, которые внесены в качестве первого взноса. Далее машина по договору передается в аренду лизингополучателю.
- После чего покупатель может пользоваться транспортом, однако при этом он не является собственником и, соответственно, не может распоряжаться им. Покупатель обязан совершать платежи согласно заключенному договору, а лизинговая организация имеет право систематически проверять техническое состояние машины. Подобные проверки обычно проводятся не меньше одного раза в год.
- Если по окончанию срока договора вся сумма платежей оплачена, то автомобиль оформляется в собственность покупателя. Теперь он является владельцем транспортного средства и может полностью распоряжаться им.
Преимущества приобретения машины в лизинг
Для физического лица при желании купить машину в лизинг существует ряд преимуществ:
Взять автомобиль в лизинг намного легче, чем купить его в кредит. Дело в требованиях, предъявляемых покупателю лизингодателями. Они являются более низкими, нежели предъявляемые банками.
Пользование личным транспортным средством, которое можно купить в лизинг, часто интересует такие категорие граждан, кому не хотелось бы озвучивать наличие собственного имущества. К ним можно отнести, к примеру, госчиновников или состоящих в браке людей, беспокоящихся о разделе имущества в случае развода.
Физическому лицу практические недоступен кредит на коммерческий (грузовой или пассажирский) транспорт. Тогда как с помощью автолизинга можно купить даже спецтехнику.
Договор на автолизинг намного легче расторгнуть, чем на автокредит. Благодаря чему можно просто менять автомобили по желанию, не имея при этом хлопот по их продаже.
Зачастую автосалоны предоставляют хорошие скидки своим постоянным клиентам – лизинговым компаниям.
Лизинговая компания может прописать в договоре и, соответственно, взять изначально на себя дополнительные услуги. К таковым можно отнести: сервисное обслуживание автомобиля, предоставление другой машины на время поломки собственной. При этом все расходы будут равномерно поделены на все платежи по лизинг-договору.
Недостатки приобретения машины в лизинг
Безусловно, все услуги так или иначе имеют свои недостатки. Лизинг не является исключением.
Несколько лет транспортное средство не является собственностью покупателя – пока сумма платежей не будет погашена. То есть при нарушении покупателем условий договора лизингодатель вправе вернуть себе транспортное средство.
Зачастую автолизинг выходит дороже, чем кредит. При равных условиях в цене лизинг является невыгодной услугой относительно финансовой стороны вопроса. Это не касается ситуаций, когда автосалоны предоставляют скидки лизингодателям.
В договоре автолизинга может быть прописан определенный сервис технического обслуживания, что иногда может быть не совсем удобно для покупателя. Это касается финансовой и территориальной части вопроса.
Хоть лизинг, в отличии от кредита, и не подразумевает переход автомобиля в собственность изначально, однако вложения личных денежных средств требует (в качестве первого взноса).
Регистрация собственности на транспортное средство в лизинговой схеме проводится два раза: сначала от продавца к лизингодателю, а затем непосредственно к покупателю. Это означает дополнительный расход, который покрывается за счет покупателя.
Процесс приобретения автомобиля в лизинг физическим лицом
Для оформления понравившейся вам машины в лизинг необходимо, во-первых, выбрать лизинговую компанию с хорошей репутацией. Не стоит пользоваться услугами первой попавшейся организации по предоставлению лизинга или, что еще хуже, навязанной компанией в автосалоне.
Сравните условия, которые предлагают разные лизингодатели. Ведь приобретение машины в лизинг означает долгое финансовое сотрудничество на несколько лет. И даже если разница в размере ежемесячного платежа практически не видна, то итоговая сумма переплат может значительно отличаться.
Выбрав удовлетворяющую вашим требованиям компанию, проконсультируйтесь у них по всем вопросам, которые вас волнуют. При окончательном решении в их пользу следует собрать документы, необходимые для автолизинга, и составить заявку.
Перечень требуемых документов для оформления автолизинга обычно схож с пакетом документов для заключения автокредита:
- паспорт;
- трудовая книжка (или копия);
- справка о доходах;
- иные документы, которые подтверждают вашу платежеспособность. Это могут быть свидетельства на собственность, выписки со счетов и т. д.
Конечно, перечень документов в конкретной ситуации может отличаться и зависит от лизинговой организации. Список требуемых документов следует уточнять непосредственно у вашего лизингодателя.
Срок вынесения ответа по заявке может достигать 5 дней. При положительном ответе оформляется сделка.
Вот так вкратце вы узнали, как происходит приобретение физическим лицом машины в лизинг, основные преимущества и недостатки подобной услуги. Теперь вы можете самостоятельно решить для себя, подойдет ли такой способ покупки транспортного средства конкретно вам.
Здравствуйте! Сегодня поговорим про лизинг авто для физических лиц. До недавнего времени в России был возможен только . Законы изменили, и услуга стала доступна всем. В последнее время лизинг авто для физических лиц медленно, но верно приобретает популярность.
Выгодные предложения по лизингу автомобилей сейчас у Европлана с возможностью господдержки и выгодными условиями!
Автолизинг в России
Продажи автомобилей в в России, среди других способов сбыта транспорта, составляет меньше 3%. В большей степени этому мешает менталитет населения нашей страны. Автомобиль не будет являться собственностью – это и пугает граждан.
Специалисты говорят о том, что есть целый список факторов, тормозящих процесс развития лизинга автомобилей в стране. Это и несовершенство нормативно-правовой базы, и неопределенные ситуации в экономике, и отсутствие у частных лиц культуры взятия транспорта в аренду.
Но перспективы развития автолизинга расцениваются в положительном русле. Этот финансовый инструмент в скором времени может составить неплохую конкуренцию кредитам. Но при условии, если появится большое количество предложений от лизинговых компаний, именно для простых граждан.
Возможность приобрести машину в лизинг для физических лиц появилась в 2010 году. Именно тогда были внесены поправки в основной закон о лизинге, в связи с чем теперь машину в лизинг можно приобрести не только для коммерческих целей, но и для личного использования.
Автолизинг – что это такое
Приобретение автомобиля — серьезный шаг. Важно проанализировать любой способ: единовременная покупка, кредит или сравнительно новый инструмент – лизинг. В чем преимущества и недостатки последнего средства?
Покупка автомобиля в лизинг – это приобретение транспорта в долгосрочную аренду с возможностью в конце договора выкупить имущество или не делать этого.
В федеральном законе № 194 дается понятие о лизинговом договоре. Простыми словами этот документ представляет собой соглашение между лизингодателем (продавцом автотранспорта) и любым гражданином . В нем прописываются: сроки, условия, график платежей, первоначальный задаток и общая сумма имущества . После подписания, одна из сторон обязуется осуществлять платежи для пользования выбранным ей автотранспортом, а другая сторона обязуется предоставить это авто для временного пользования с последующим выкупом или без него.
Авто в лизинг для физических лиц
После появления возможности купить авто в лизинг, появился ряд преимуществ для физических лиц :
- Отсутствие как такого первоначального взноса – возможен залоговый депозит, который по окончании срока договора возвращается клиенту;
- Возможность предоставления корпоративной скидки (до 25%);
- На транспорт отечественного производства, действует скидка минимум 10 %. Каждый год выпускаются новые программы государственной поддержки автолизинга;
- Платежи по лизингу могут быть ниже, чем по кредиту в 3 раза;
- В лизинговый договор можно включить расходы на транспорт: технический осмотр, шиномонтаж, страхование и дополнительное оборудование к авто;
- Срок рассмотрения заявки минимальный;
- Пакет документов не такой большой, как при кредитах или аренде. Если имеется первоначальный взнос, то достаточно только паспорта и водительских прав.
По закону налоговые вычеты по лизингу положены только предпринимателям, а не обычному населению. Но лизинг автомобилей для физических лиц имеет ряд своих преимуществ перед арендой, кредитом и простой покупкой.
Покупка, лизинг или аренды — что выгодней
| Сравнительные показатели |
Лизинг |
Аренда |
Покупка |
|
| Сроки пользования транспортом | Временное использование равное срокам эксплуатации или постоянное , если речь идет о последующем выкупе | Только временное использование. Часто на полгода или год. | Нет ограничений | |
| Ответственность за порчу имущества | Ремонт за счет клиента лизинговой компании. Договор не приостанавливается, и регулярные платежи не отменяются | Полностью на получателе аренды. При этом договор может быть остановлен на время устранения неполадок. | Отвечает владелец-покупатель авто | |
| Оформление документов | Возможны бюрократические проволочки | Более быстрое и легкое оформление, чем при лизинге | Нужен только договор купли-продажи | |
| Право собственности | Автомобиль не в собственности, только во временном пользовании | Полные права на собственность | ||
| Наличие регулярных платежей | Платежи прописаны в договоре и графике | — | ||
| Требования к получателю услуги | Возраст – от 18 лет;
Гражданство России; Пакет необходимых документов; Возможна проверка кредитной истории; При необходимости подключаются поручители; |
Наличие необходимой суммы, паспорта или иного документа, подтверждающего личность. Необязательно быть совершеннолетним | ||
| Первоначальный взнос | Возможно воспользоваться авто лизингом без первоначального взноса | Обязательное наличие | — | |
Лизинг или кредит на автомобили для физических лиц
Лизинг для физических лиц предполагает менее жесткие требования к клиенту, чем при кредите. Ведь автомобиль находится в собственности у компании, а гражданин только пользуется транспортом на основании доверенности. Поэтому риски минимальны. Лизинговая фирма более лояльна к платежам. При кредите происходит покупка автомобиля, и банк подстраховывается и предлагает большие проценты платежей.
Платежи по лизингу меньше , чем по кредиту в 1,5-2 раза, а иногда и в 3. Связано это с отсутствием выкупной стоимости авто в платежах. У клиента есть и выбор: купить автомобиль себе или вернуть его фирме и взять новое авто по истечению срока договора лизинга.
В последнем случае у автолюбителя нет необходимости заниматься продажей машины. Часто это отнимает много времени, моральных и физических сил. За рубежом уже давно пользуются такой схемой, и автолизинг оставляет 70% из всех способов продаж.
Спецтехника в лизинг. В лизинге есть такие программы, которые не предлагает ни один банк и кредитная организация. Например, лизинг грузовых автомобилей для физических лиц. Современный рынок кредитов развит в сегменте приобретения легковых автомобилей. Специальную технику, грузовой транспорт, прицепы, фуры приобрести в кредит можно только, если оформить потребительский пакет. Но это очень невыгодные условия для приобретателя и суммы, вероятнее всего, не хватит на покупку. Сроки по лизингу будут большими, чем по кредиту – в среднем 3 года.
Грузовая техника в лизинг. Физическому лицу можно задуматься и о долгосрочной аренде грузовой техники. Но есть минусы:
- Первый : аренда дороже, чем лизинг спецтехники и грузовиков.
- Второй : по окончании платежей по аренде, техника не может быть собственностью клиента, чего нельзя сказать про лизинг.
Услуга грузовик в лизинг для физических лиц существует не так давно. Самыми популярным предложением являются: «тягач плюс прицеп».
Кредитный договор может содержать в себе дополнительные проценты : комиссия за ведение счета и другие порой ненужные услуги.
Частное лицо может получить скидку у корпоративных лизинговых фирм . Последние имеют специальные предложения на конкретную марку авто. Размеры скидок могут достигать от 15-30% от стоимости транспорта. Дилеры предоставляют таким компаниям и другие привилегии: ускоренная доставка, быстрота оформления документов и прочее. Таким образом, при лизинге физическое лицо может получить авто уже через 1-2 месяца.
Для простого населения предусмотрены и дополнительные услуги при лизинге. Например, включение в стоимость договора затрат на ТО, замену резины, ее хранение и прочее. Конечно, при этом увеличиваются регулярные платежи, но все проблемы с обслуживанием авто перекладываются на лизинговую фирму.
Есть еще одно маленькое, но для многих существенное преимущество лизинга перед кредитом: не надо получать разрешение у супруга .
Простой гражданин должен учитывать все вышеперечисленные нюансы. Бывают случаи, когда кредит окажется дешевле лизинга. Все зависит от банка, лизинговой компании и предложений которые они готовы предоставить. Каждый конкретный случай лизинга легковых автомобилей и специальной техники надо сравнивать с кредитными предложениями от банков.
Автолизинг для физических лиц без первоначального взноса
Взять машину в лизинг без первоначального взноса вполне реально. Для этого данный пункт надо обговорить с лизинговой фирмой и включить его в договор. Но в этом случае фирма, скорее всего, потребует дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность клиента.
Лизинг авто для ИП: условия, пошаговое руководство
Как взять авто в лизинг физическому лицу? Кратко весь процесс выглядит таким образом:
- Шаг 1. Выбор автомобиля в салоне;
- Шаг 2. Обращение в лизинговую компанию с заявкой;
- Шаг 3. Оформление договора;
- Шаг 4. Передача транспорта во временное пользование;
- Шаг 5. Выкуп автомобиля или продление договора после окончания сроков.
Лизинговые программы для ИП и обычных граждан в последнее время получили широкое распространение. Теперь можно выбрать среди компаний и акций наиболее приемлемое предложение.
Рассмотрим более подробно процедуру оформления автолизинга для предпринимателей:
1 шаг – Выбор транспорта
Возможен лизинг как нового транспорта, так и лизинг авто с пробегом. В первом случае, как правило, появляется возможность взять самые последние модели популярных автомобилей: Mercedes Benz, BMW, Opel, Audi. Есть специальные лизинговые компании, которые работают только с определенным поставщиком автомобильного транспорта. Предпринимателям выгодно брать грузовые машины в лизинг и специальную технику.
2 шаг – Выбор лизинговой компании и условий
Финансовый рынок готов предоставить достаточно много лизинговых компаний.
Например, «Европлан» предоставляет услуги лизинга для юр. лиц и ИП.
Одни, из которых, могут заниматься только договорами с индивидуальными предпринимателями, другие со всеми категориями граждан.
При выборе главное обратить внимание на такие пункты:
- Состоятельность фирмы в финансовом плане;
- Как долго существует компания на рынке;
- Отзывы о фирме и ее репутация;
- Обширность компании и наличие филиалов;
- Ограничения по продуктам лизинга и клиентам;
- Проведение акций и специальных предложений для ИП;
- Цена на услуги – проценты по лизингу.
В последнем пункте не всегда есть возможность разобраться правильно и досконально. Многие упускают такие моменты, как остаточная стоимость и удорожание. Поэтому прежде чем подписывать договор, надо проконсультироваться со специалистом в сфере финансов. Это потребует определенных затрат, но сэкономит в последующем приличную сумму, а возможно предостережет от неоправданных расходов.
3 шаг – Сбор и подготовка всех необходимых документов
Все требования лизинговых компаний к клиенту мало чем отличаются, друг от друга. Вот что потребуется при заключении договора:
- Написание заявления на предоставление лизинга;
- Паспорт;
- Копии устава предприятия;
- Выписка по балансу;
- Отчетность за последние три месяца;
- Документ о назначении руководителя;
- Водительские права.
Весь процесс не занимает много времени и несложен сам по себе. Не потребуется ни поручителей, ни залога. Подавать заявку могут лица, достигшие 18 лет.
4 шаг – Страхование
Обязательный пункт в лизинге именно для приобретения автомобилей. Оформляется ОСАГО на все время действия соглашения.
Выгодно страховать транспорт каждый год – при этом можно получить скидки за оформление сделки повторно. Плюс можно менять страховую компанию в поисках лучших условий.
Страховой пакет КАСКО можно оформить по взаимному соглашению сторон договора лизинга. Для снижения расходов специалисты рекомендуют исключить из рисков маловероятные пункты и не выбирать дополнительные услуги.
5 шаг – Подписание договора
Когда стороны полностью согласуют все условия по лизингу и перенесут их на бумагу, то можно приступать к процедуре подписания договора. После этого на клиента возлагается обязанность выплачивать каждый месяц (возможно и другой срок) сумму, прописанную в графике платежей. Если предусмотрено условиями сделки, то будущий автовладелец выплачивает и аванс.
После подписания предприниматель может пользоваться автотранспортом в целях получения прибыли на своем производстве. При этом он обязан осуществлять регулярный ТО и надлежащим образом хранить лизинговое имущество.
Лизинг авто для пополнения таксопарка – это идеальный вариант для предпринимателя. Преимущества следующие:
- Для расширения бизнеса, при нехватки финансовых средств можно воспользоваться лизингом;
- Начисление ускоренной амортизации;
- Если автомобили в вашем таксопарке приобретены в лизинг, то ваш налог на прибыль уменьшается;
- Первоначальный взнос может быть равен нулю или цене старого автомобиля;
- Сроки пользования транспортом длительные;
- Процедура доступна и для лиц, только планирующих предпринимательскую деятельность;
- Возможен досрочный выкуп авто;
- Можно включить в договор условия по полному обслуживанию такси – удобно, ведь не надо искать автосервисы.
- Не нужно искать имущество для залога.
БУ авто в лизинг
Продажа Б/У автомобиля в лизинг менее распространенный вариант, по сравнению с новым транспортом. Но если физическое или юридическое лицо решило приобрести именно такое авто в лизинг, то ему надо обратить внимание на такие моменты:
- Лучше всего выбрать б/у машины в лизинг у проверенного дилера, который давно занимается лизингом автомобилей с пробегом и гарантирует прозрачность сделок;
- Приобретение подержанного автомобиля у физического лица возможно, но экономически невыгодно. Юридическому лицу придется в стоимость включать НДС – это приведет к удорожанию транспорта;
- Лизингу подлежат как легковые авто, так и грузовые б/у машины;
- Сроки аренды с последующим выкупом составляют от 1 года до 8 лет;
- Требуется первоначальный взнос – он составляет до 35% от общей стоимости б/у авто;
- Нет возможности самостоятельно оформить страховку.
Автомобиль с пробегом переходит в полную собственность лица, после окончания действия договора.
Виды лизинга: с переходом права собственности и без перехода права собственности
| Сравнительные характеристики |
С переходом права собственности |
Без перехода прав собственности |
| Полные права пользования, распоряжения и владения авто | Приобретаются после внесения выкупа | Предусмотрено только право пользования |
| Что входит в общую стоимость договора? | · стоимость авто;
· стоимость затрат на приобретение и передачу транспорта от одной стороны договора другой; · стоимость затрат на оказание услуг по договору лизинга, · так называемая «арендная» стоимость или прибыль; лизинговой компании от сделки · выкупная цена транспорта |
· стоимость транспорта;
· стоимость затрат на передачу (приобретение) автомобиля лизингополучателю; · стоимость затрат на оказание услуг по договору лизинга; · арендная стоимость; · стоимость износа автомобиля |
Приобретение автомобиля важный момент в жизни каждого человека. Современный ритм жизни диктует необходимость покупки машины для ежедневного использования. На автомобильном рынке представлено множество моделей и модификаций легковых машин на любой вкус и кошелек.
Задача покупателя выбрать то, что по душе и определится со способом оплаты покупки. Основные варианты оплаты приобретения автомобиля следующие:
- Покупка автомобиля за наличный расчет.
- Покупка автомобиля в кредит.
- Приобретение авто в лизинг.
Для быстрого выбора автомобиля удобно воспользоваться многочисленными интернет ресурсами. Здесь можно ознакомиться со всеми техническими характеристиками автомобиля, внимательно рассмотреть все нюансы дизайна и , понравившейся вам модели.
На сайтах станций технического обслуживания четко расписаны сроки и стоимость работ, что позволяет просчитать затраты по содержанию автомобиля. На возникающие вопросы в он-лайн режиме, дадут ответ высококвалифицированные продавцы-консультанты.
Производители автомобилей постоянно демонстрируют новинки на многочисленных выставках, отчеты о которых молниеносно появляются в сети. Интернет – великолепная возможность постоянно быть в курсе новостей автомобилестроения и выбирать для покупки только лучшие образцы.
Покупка автомобиля за наличный расчет
Самый быстрый способ купить машину – это заплатить наличными деньгами или кредитной карточкой. При таком способе расчета за покупку, в отличие от приобретения авто в лизинг или при оформлении кредита, продавцы часто могут предоставлять скидку.
Также располагая свободными деньгами можно поискать и подержанную машину в хорошем состоянии. В целом покупка за живые деньги процесс быстрый и надежный.
Если автосалон не имеет в наличии автомобиля нужной комплектации, то машина будет заказана у производителя и через непродолжительный промежуток времени доставлена потребителю.
Следует обратить внимание на пункты договора о досрочном погашении кредита. Желательно что бы в данном пункте не были заложены штрафные санкции. От правильно составленного договора зависят ваши дальнейшие взаимоотношения с кредитором. Немного другая ситуация, если вы приобретаете машину в лизинг.
Приобретение авто в лизинг
Получение транспортного средства в лизинг является сейчас распространенной схемой приобретения автомобиля. Банки не всегда дают кредит на покупку машины по разнообразным причинам. При недостатке средств на приобретение нужной модели авто можно использовать лизинг.
Этот вид финансовых услуг предполагает своеобразную аренду техники. Лизинговая компания покупает разнообразную технику и затем передает потребителю на определенных условиях. Выбор автомобиля является прерогативой покупателя, а лизинговая компания лишь приобретает его.
Во время пользования техникой потребитель платит за имущество и премию лизинговой компании. Когда срок договора лизинга заканчивается автомобиль становится собственностью арендатора.
При лизинговой схеме, в отличие от кредитного варианта, не требуется залога, а позволяет снизить сумму ежемесячных обязательных платежей.
Можно сказать, что лизинг совмещает в себе аренду имущества на большой срок и долгосрочный кредит. Получение – это один из самых выгодных вариантов стать обладателем качественного автомобиля.
Схема приобретения авто в лизинг для предприятий
Лизинговая схема приобретения автомобиля или другой техники наиболее востребована для предприятий и фирм. Покупка автомобиля за полную стоимость приводит к вымыванию оборотных средств, а продажа грузовых авто в лизинг помогает избежать данной проблемы.
Еще одним преимуществом лизинговой схемы является снижение базы налогообложения. Все выплаты по договору включаются в затраты и уменьшается сумма налога на прибыль. При приобретении авто в лизинг вся сумма НДС идет в зачет предприятию.
Следующим плюсом будет снижение налога на имущество. Следовательно, лизинговая схема приобретения автомобиля предприятием ведет к прямой экономии денежных средств одновременно по трем направлениям.
Также нужно учитывать, что во время эксплуатации автомобиль будет приносить прибыль и это еще один плюс. Рассмотрим примерную схему выплаты денежных средств при покупке авто в лизинг.
Допустим, приобретается автомобиль Тойота, общей стоимостью 1 300 000 рублей. Авансовый платеж для заключения договора составляет 30%, то есть 39 000 рублей. Договор лизингового обслуживания заключается на 3 года. Выплаты осуществляются помесячно, так что в первый месяц предприятие оплачивает 89 510 рублей, а последний 5142 рубля. За весь период выплат общая сумма получается 1 516 949 рублей. Нетрудно подсчитать, что за весь период лизинга автомобиль Тойота подорожал на 16,69 %. И это только один из вариантов расчета приобретения компаний множество авто в лизинг.
В арсенале лизинговых компаний множество схем, которые ориентированы под индивидуальные запросы клиента. Правильное использование возможностей лизинга – залог вашего успеха!
Сегодня клиенты, решив приобрести новый автомобиль, все чаще прибегают к услугам лизинговых компаний. Этот механизм позволяет получить машину без больших единовременных вложений собственных средств и является хорошей альтернативой банковским кредитам. Но конкретно, чем выгоден лизинг автомобиля для лизингополучателя могут ответить далеко не все.
Что это такое
Первым делом необходимо разобраться с самим понятием, а лишь затем рассматривать преимущества и недостатки продукта.
И так лизинг или финансовая аренда – это инструмент привлечения средств на приобретение техники, оборудования, недвижимости или иного имущества. При этом конкретное имущество приобретается под клиента и затем передается ему во временное владение на правах аренды.
Часто можно встретить утверждение, что лизинг – одна из разновидностей кредитования. Это совершенно неверно. На самом деле по своей природе лизинг все же относиться к аренде, просто в большинстве случаев по окончании договора клиент получает право выкупить имущество.
Собственность на автомобиль до момента его выкупа остается за лизингодателем. Это не позволяет клиенту оформить его в залог или продать. Сдавать в аренду предметы лизинга можно, но надо получать на это специальное разрешение от лизингодателя.
Рассмотрим, какие стороны фигурируют в лизинговой сделке:
- лизингодатель, который осуществляет финансирование сделки за счет собственных средств или привлеченных банковских кредитов;
- лизингополучатель, обязующийся взять приобретенное лизингодателем имущество в аренду на определенный срок с уплатой за услугу установленного вознаграждения в виде процентов;
- продавец, который осуществляет поставку автомобильной техники лизингополучателю;
- страховая компания, с которой лизингополучатель подписывает договор КАСКО в пользу лизингодателя.
Законом разрешено привлечение к сделке и других сторон, например, оценщиков или банков. На практике обычно необходимости при автолизинге в этом нет, и лизинговые компании обходятся минимальным количеством участников сделки.
Основные условия
Каждая компания имеет возможность самостоятельно предлагать клиентам различные условия. При этом в отличие от банков лизинговые компании практически полностью свободны в параметрах сделки.
Часто при приобретении автомобиля в лизинг предлагаются стандартные условия одной из действующих в компании программ. Но клиент может попробовать согласовать более оптимальные для себя параметры.
Первоначальный взнос по лизинговой сделке является обеспечением определенных гарантий для лизинговой компании. Чем он выше, тем больше шансов на получение положительного решения. Максимально первоначальный взнос достигает половины стоимости машины.
Обычно минимальный размер первого взноса установлен на уровне 10-20%, но в рамках специальных предложений вполне можно приобрести авто в лизинг без авансового платежа.
Размер удорожания по сделки составит около 5-10% от первоначальной стоимости машины. Клиент также может получить до 10% скидки от цены машины, воспользовавшись корпоративными скидками лизинговой компании.
Обязательно машину надо будет застраховать по программе КАСКО. Обходиться эта услуга недешево, тем более что список аккредитованных страховых компаний строго устанавливается лизингодателем.
Дополнительное обеспечение по лизинговым сделкам с автомобилями обычно не требуется. Компании достаточно того, что машина будет в ее собственности до момента полного выкупа клиентом.
Важно! Лизинговый договор не обязательно предусматривает выкуп имущества. Если предмет лизинга не выкупается лизингополучателем, то его необходимо вернуть лизингодателю в соответствии с условиями лизингового соглашения.
Таблица. Условия лизинга автомобиля (основные).
Видео: Почему выгодно оформлять
Чем выгоден лизинг автомобиля для организаций и ИП
Главным образом услуги лизинга интересны для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Особенно, если применяется общая система налогообложения. За счет лизинга можно существенно снизить налоговую базу и ускорить амортизацию имущества.
Важно! Позиция налоговых инспекций по лизинговым сделкам не всегда однозначна. В ряде случаев свои права приходиться отстаивать, в том числе и в суде. Сотрудники лизинговой компании будут готовы помочь в любое время.
Еще одним плюсом лизинга для бизнеса является возможность согласовать удобный график платежей. При этом будут учтены все особенности работы конкретного клиента. Например, сезонность или зависимость от крупных клиентов.
Рассмотрим, какие варианты графиков платежей обычно доступны клиентам:
- равномерный;
- убывающий (дифференцированный);
- сезонный;
- индивидуальный.
Новому бизнесу, который еще только начинает деятельность, понравиться возможность получить отсрочку по регулярным платежам на период до 6 месяцев. Хотя она доступна не во всех компаниях.
По окончанию лизингового договора автомобиль можно просто вернуть в лизинговую компанию, а взамен приобрести новый. Это избавляет от необходимости связываться с продажей и экономит время клиента.
Лизинг на 2-3 года также позволяет сократить размеры ежемесячных платежей. Это актуально, если планируется регулярно обновлять парк машин.
Риски потери автомобиля в стоимости из-за повреждений или ДТП полностью ложатся на страховую и лизинговую компании. Клиент совершенно ничем не рискует, ведь авто можно вернуть лизингодателю.
Заканчивая раздел, рассмотрим все, чем выгоден лизинг автомобиля для предприятий и индивидуальных предпринимателей:
- снижение налогов, особенно если применяется ОСНО;
- возможность регулярного обновления парка техники без больших единовременных затрат;
- график выплат с учетом особенностей бизнеса клиента;
- снижение рисков, связанных с потерей машины в стоимости из-за форс-мажорных обстоятельств;
- нет необходимости связываться с самостоятельной продажей.
Для частных лиц
Долгое время Закон «О лизинге» позволял приобретать только имущество, предназначенное для предпринимательской деятельности. Это практически исключало возможность оформления лизинга для физических лиц.
Ситуация изменилась в 2011 году. Именно тогда начали действовать поправки, позволившие приобретать любое имущество в лизинг, независимо от его предназначения. Но до сих пор с физическими лицами работают только отдельные компании.
К сожалению, частные лица не смогут воспользоваться налоговыми преференциями при лизинге автомобилей. Но все остальные плюсы для них остаются доступными.
Важно! Часто клиенты путаются и представляют лизинг как замену автокредитам. На самом деле это не так, понятие лизинга ближе к аренде, но несколько шире.
Главный плюс лизинга в возможности быстро обновлять технику, не заморачиваясь с продажей старой машины. Эта забота полностью ложиться на плечи лизингодателя. Особенно это актуально для клиентов, которые хотят приобрести авто премиум-класса и обновлять его раз в 2-3 года.
Размер лизинговых платежей при этом будет значительно ниже, чем при автокредите на аналогичный срок, а клиент снижает риски, связанные с потерей автомобиля в стоимости из-за ДТП.
Рассмотрим все преимущества лизинга для физических лиц:
- график платежей с учетом доходов и занятости клиента;
- индивидуальная процентная ставка;
- нет проблем с реализацией машины, так как ее можно вернуть лизингодателю по окончании договора;
- снижение определенных рисков;
- возможность включить в лизинговые платежи различные страховые и сервисные услуги, а также любое дополнительное оборудование.
Схема сделки
Приобрести автомобиль в лизинг не сложнее, чем оформить автокредит. От клиента потребуется стандартный набор документов, установленных компанией, первоначальный взнос и заполненная заявка.
Рассмотрим схему лизинговой сделки по пунктам:
- клиент выбирает подходящую машину и продавца самостоятельно или с помощью представителя лизинговой компании;
- заполняется и отправляется заявка от лизингополучателя, к которой прикладывается требуемый пакет документов;
- лизинговая компания анализирует потенциального получателя техники и его финансовое положение, а затем принимает решение по сделки;
- стороны подписывают договор;
- на счет лизингодателя поступает авансовый платеж, а затем он оплачивает автомобиль дилеру и клиент получает имущество.
Недостатки
Рассматривая выгоды, которые получает клиент от использования лизинговых услуг при приобретении автомобиля нельзя не остановиться на недостатках продукта, ведь как известно идеальных вещей не существует.
Главным недостатком лизинга является оформление собственности на лизинговую компанию. Это ограничивает клиента в возможности распоряжения автомобилем. Например, его сдачу в аренду надо обязательно согласовывать.
Изъятие лизингового имущества происходит быстрее, а на уступки компании идут очень редко. Поэтому риск потери денег из-за даже небольшой просрочки достаточно велик.
Важно! Часто по лизинговому договору максимальный годовой пробег также ограничен.
Обязательный договор КАСКО в указанной лизингодателем компании приведет к дополнительным расходам, что также является отрицательной чертой лизинга.
Последний недостаток, о котором надо знать – наличие моратория на досрочный выкуп автомобиля в 6-12 месяцев.
Лизинг станет отличным вариантом приобретения автомобиля, если планируется его регулярно обновлять или возникли проблемы с получением кредита в банке. Несмотря на некоторые недостатки плюсов у продукта все же больше. Особенный интерес он представляет для бизнеса, который может снижать налоги за счет лизинговой сделки.