Лизинг авто юридических лиц что. Требования к получателям лизинга. Плюсы и минусы

Очень многим компаниям необходим собственный автопарк: это касается не только служб такси или грузоперевозок, практически любой организации необходим собственный транспорт. Стоят коммерческие авто дороже, чем обычные легковые автомобили, и не каждая компания, особенно начинающая, может себе позволить сразу вывести из оборота крупную сумму.

В этом случае приходится искать заёмные средства в банках или прибегать к альтернативным решениям. Одним из них является лизинг. Важно решить, что выгоднее: лизинг или кредит для юридических лиц?

Основные условия приобретения машины в лизинг

Автомобили в лизинг для юридических лиц предоставляют специализированные компании, иногда эту услугу предлагают крупные банковские структуры. Лизинг является разновидностью аренды имущества, предполагающей в дальнейшем выкуп транспортного средства в собственность.

От простой аренды он отличается тем, что лизинговая компания специально покупает автотранспорт у производителя для передачи лизингополучателю. Очень часто этим занимаются крупные автосалоны, ищущие новые возможности для сбыта продукции.

Автомобиль в лизинг для юридических лиц по многим причинам оказывается выгоднее, чем кредитная покупка: многие банки готовы работать только с организациями с большим стажем, потребуется крупный первоначальный взнос, будет проверяться кредитная история.

Основное отличие лизинга – машина переходит в собственность не после первого, а после итогового платежа, поэтому она в любом случае становится гарантией выплат. Если договор просрочен, лизингодатель имеет право забрать собственный автомобиль, и для этого не нужно решение суда.

Однако условия лизинга для юридических лиц оказываются выгоднее кредитной программы и по нескольким другим причинам:

• Лизинг автомобиля для юридических лиц по бухгалтерскому учёту не требует дополнительных расходов. Поскольку машина не является собственностью, она не числится на балансе компании, и за неё не нужно платить налоги. Если приобретается сразу несколько грузовиков, это очень серьёзная экономия, которой можно пользоваться в течение всего договора лизинга.
• Авто в лизинг юридическим лицам получить намного проще, чем кредитную машину. Банки очень серьёзно проверяют платёжеспособность компании, поднимая финансовую отчётность за несколько лет.

Если будет обнаружен спад прибыли, в кредите откажут, и не получится поправить дела улучшением автопарка. Лизинг – менее рискованная форма работы, поэтому требования к компаниям ниже.

• Получить машину таким образом можно намного быстрее. После обращения в лизинговую компанию пройдёт всего несколько дней, и автомобиль окажется в распоряжении лизингополучателя.
• Это возможность с небольшими тратами получить в пользование сразу несколько транспортных средств и постепенно за них расплатиться. Если максимально возможная сумма займа в большинстве банков ограничена, условия лизинговых компаний позволяют заключать крупные сделки.

Машина, взятая в лизинг, сразу станет источником дохода, и из увеличенной прибыли можно будет постепенно погашать её стоимость. В конце срока будет назначена дата символического выкупного платежа, в договоре указывается, что после него машина переходит в собственность компании со всеми правами и обязанностями.

В течение срока лизинга обслуживанием транспортного средства и его необходимым ремонтом должен заниматься владелец, то есть лизинговая компания. Это дополнительная экономия для лизингополучателя.

Условия лизинга автомобиля для юридических лиц позволяют расторгнуть договор в любое время. Если транспортное средство окажется бракованным, маломощным или просто не подходящим для работы, договор можно разорвать и вернуть машину владельцу. При этом уже уплаченные взносы возвращены не будут, так как они считаются арендными платежами за пользование машиной.

Однако и сама лизинговая компания тоже может расторгнуть договор очень быстро, если клиент не исполняет свои обязанности по выплатам. Автомобиль при этом будет арестован и возвращён владельцам. Особенно обидно, если проблемы с выплатами возникают в конце срока, когда большая часть денег за машину уже передана компании.

В итоге автомобиль в лизинг для юридических лиц может стать выгодным и недорогим приобретением, но свои возможности нужно будет рассчитывать заранее. Такая система активно используется в западных странах, где большая часть коммерческих авто приобретается именно в лизинг.

Как оформляется договор?

Чтобы оформить договор лизинга, потребуются учредительные документы компании, чаще всего требуется бухгалтерская отчётность и паспорт руководителя. Клиент обращается в лизинговую организацию и заказывает автомобиль. Последовательность оформления сделки:

• Лизингополучатель выбирает машину в салоне и вносит за неё первый взнос в компанию.
• Лизингодатель приобретает машину у дилера, после чего оформляется договор. В нём указывается срок аренды, размер ежемесячных платежей, ответственность сторон и многие другие условия.
• Автомобиль должен быть обязательно застрахован. Вопрос со страховкой решается по-разному: чаще всего за неё платит получатель, но в некоторых случаях она остаётся обязанностью лизингодателя.
• Машина передаётся в пользование клиента. При этом он должен гарантировать аккуратное обращение с авто и своевременное прохождение техобслуживания.
• Лизингополучатель в течение установленного срока выплачивает взносы за машину. Они состоят из её стоимости и арендной платы, которую взимает компания за свои услуги.
• Когда срок подходит к концу, машина окончательно выкупается, и данные нового владельца вписываются в ПТС. Срок аренды может достигать 3-5 лет.

При необходимости договор лизинга может быть продлён. Лизингодатели обычно не возражают против увеличения срока, так как в этом случае увеличивается сумма выплат. Получатель обладает возможностью снизить размер платежа с увеличением срока.

Чтобы понять, что такое лизинг авто для юридических лиц, условия и другие особенности сделки, нужно разобраться в его общем понятии. Это соглашение, которое оформлено должны образом для передачи автомобиля в аренду и возможности его выкупа в будущем. В развитых странах таких автомобилей покупают более 30% от общего числа. В нашей стране услуга пока не пользуется такой популярностью, но ее предпочитают из года в год все чаще.

Понятие

Слово «Лизинг» произошло от английского to lease, что коротко переводится как передача имущества в аренду. Однако, в него входит гораздо больше процессов, к которому имеет отношение следующий круг участников:

• получателя ТС – в качестве него выступает юр. лицо, то есть мелкие или крупные компании, которые приобретают транспортные средства для пользования;
• поставщика – это дилер или производитель ТС, сотрудничающий с компанией, занимающейся лизингом;
• лизингодателя – лизинговая компания, являющаяся звеном связи между лизингополучателем и поставщиком, она приобретает автомобиль для последующей сдаче в аренду с правом выкупа;
• СК – компания, оформляющая страховки для лизингополучателя.

Лизинг авто для юридических лиц раскрывает оптимальные условия пополнения автопарка для различных целей. Оно может быть поставлено на учет предприятия в общем режиме, откуда будут списываться ГСМ, предназначенные на обслуживание.

Что можно приобрести

В зависимости от масштабов и деятельности компании, она приобретает разную технику, необходимую для того, чтобы процесс производства или оказания услуг был обеспечен в постоянном режиме без сбоев. Руководителю при этом удобно и легко решать тактические вопросы и возникающие регулярные задачи.

С этой целью для лизинга используется разная техника: не только легковые автомобили, но и специальная техника, грузовики и автобусы. Предложение является особенно актуальным для тех предприятий, которые набирают обороты и где требуется больше вложений. Также можно получить в лизинг и ТС с пробегом, за счет чего можно существенно сэкономить средства.

Схема

Несмотря на то, что в процессе имеется немало участников, сделка лизинга для юридических лиц выглядит очень просто. Она состоит из следующих этапов:

• получатель лизинга выбирает компанию, куда подает соответствующее заявление;
• на этой стадии функцией лизинговой компании является проверка первичных документов, а при предварительной договоренности и полного пакета;
• в случае принятия положительного решения заключается договор;
• ТС передается в аренду, при этом лизингополучатель обязуется вносить ежемесячные платежи.

Важно! По факту собственником остается лизинговая компания, однако авто сразу передают компании для осуществления поставленных задач. По истечению срока договора получатель лизинга вправе выкупить ТС по остаточной стоимости. Также он может и отказаться от этого.

Требования к получателям лизинга

Лизингополучателем является компания, которая приобретает технику. В этом случае речь идет исключительно о юридических лицах, ИП к ним отношения не имеют. Условия в лизинговых компаниях не сильно отличаются. В принятии решения они руководствуются следующими характеристиками компаний:

• лизингополучатель должен иметь положительную кредитную историю;
• после регистрации должно пройти не менее 6 месяцев работы;
• функционирование фирмы осуществляется без убытков;
• уставный капитал имеет нормальный размер.

Читайте также Выгоды и недостатки приобретения юридическим лицом автомобиля в лизинг

В большинстве случаев для заключения договора лизингодатель относится к клиентам достаточно лояльно, так как в накладе они все равно не останутся. При срыве сделки технику можно будет продать на выгодных условиях.

Договор

Решив приобрести авто в лизинг, нужно внимательно отнестись к выбору соответствующей компании. Пусть лучше на это уйдет больше времени, но лизингополучатель будет уверен в том, с кем заключает договор. При этом в документе нужно особо учесть некоторые моменты, а именно:

• сумма изначального взноса (в разных компаниях она может отличаться в пределах от 0 до 49%);
• график и сумма платежей на автомобиль, где принимаются во внимание различные моменты;
• условия для выкупа и отказа.

Если договоренность имеется по всем пунктам, то компания может оформлять заявку, подготовив необходимые документы. Их рассматривают в разных компаниях по-разному: от двух рабочих дней до месяца.

Обязательные документы

Чтобы приобрести автомобиль, компания предоставляет лизингодателю следующий пакет документов:

• заявку с подписью руководителя;
• анкету, где указывают модель и желаемые характеристики транспортного средства;
• уставные бумаги (копии);
• приказы о назначении руководящего состава (копии);
• удостоверения личностей доверенных лиц (копии);
• свидетельство о регистрации и системе налогооблажения (копии);
• финансовые бумаги;
• справки о расчетных счетах.

Компания, занимающаяся предоставлением лизинговых услуг, вправе потребовать и другие бумаги на свое усмотрение. Обычно это связано с желанием обезопасить себя от того, чтобы сделка не провалилась. Если изначально будет предоставлен исчерпывающий пакет документации, это увеличит шансы на успешный исход дела и ускорит процесс принятия решения.

Виды продуктов

Вопрос о том, что такое лизинг автомобиля для юридических лиц, стал более понятным. Но в связи с ростом популярности услуг лизингодатели предоставляют разные пакеты. К наиболее востребованным из них относятся следующие варианты.

1. Без оплаты изначального взноса. Это возможно чаще для приобретения у официального производителя, и когда предоставляются совершенно определенные марки автотехники. Это наиболее выгодное предложение для небольших компаний.
2. С удорожанием в 0%. В данном случае стоимость будет, установленная автосалоном. Последние предоставляют подобную услугу из-за того, что получают хорошую скидку от производителей, которые стремятся продать больше продукции.
3. Без оценочной процедуры финансовых дел. Тогда компании не придется предоставлять справку, которую получают в результате проведения финансового анализа.
4. Все чаще предприятия решают приобрести подержанную технику, а лизинговые компании, в свою очередь, стремятся предоставлять все более приемлемые услуги для своих клиентов. В отношении такой техники срок аренды обычно небольшой, и составляет порядка трех лет, после чего лизингополучатель ее выкупает или отказывается.

Время чтения: 7 минут

Для любой компании, стремящейся расширить сферу деятельности, легковое или грузовое транспортное средство – производственная необходимость. Можно купить автомобиль или взять в аренду, однако оба варианта потребуют значительных денежных затрат. На этом фоне условия лизинга авто для юридических лиц выглядят более привлекательно. Данная услуга появилась на отечественном рынке относительно недавно, но уже стала популярной во многих регионах РФ.

Что представляет собой лизинг

Коротко ответить на вопрос, что такое лизинг автомобиля, можно так: это предоставление транспортного средства во временное пользование без дополнительного залога на платной основе. При этом гарантией успешного проведения сделки является машина.

Что такое операционный лизинг

Операционное лизинговое соглашение предусматривает передачу транспортного средства лизингополучателю на период, меньший срока амортизации автомобиля. Такая схема позволяет компаниям регулярно обновлять свой автопарк. Можно выделить ещё один плюс: операционный лизинг автомобилей освобождает клиентов от необходимости решения проблем, связанных с обслуживанием и ремонтом транспортных средств. Всё это берёт на себя лизингодатель. Более подробно эта тема будет раскрыта ниже.

Стоит отметить следующие преимущества операционного лизинга:

• Отсутствие необходимости в привлечении заёмного капитала.
• Если рассматривать вопрос, выгоден ли лизинг автомобиля для юридических лиц с точки зрения возможности распределения финансовых потоков, ответ на него однозначно утвердительный. Операционное лизинговое соглашение позволяет фирме делать акценты на основных видах своей деятельности.
• Выплаты, направляемые на приобретение и дальнейшее обслуживание автомобилей, распределяются равномерно на весь срок действия заключённого договора операционного лизинга.
• Упрощается процесс формирования бюджета на следующий плановый период. Причина – размер платежей не меняется на протяжении действия договора по операционному лизингу.

Лизинг транспортного средства с пробегом

Требования к лизингополучателям

Взять авто в лизинг могут юрлица, отвечающие следующим требованиям:

• деятельность должна вестись не менее полугода. Однако многие лизингодатели требуют, чтобы этот показатель превышал 12 месяцев;
• достаточный объём собственных средств;
• организация должна демонстрировать финансовую стабильность и не иметь долгов, тем более – убытков.

В настоящее время в нашей стране существуют лизинговые компании, финансирующие сделки в сегменте start up для малого бизнеса – когда фирма внедряет новое направление работы или только начинает деятельность. В данном случае взять в лизинг грузовой или легковой автомобиль смогут лишь те учреждения, руководство которых накопило в конкретной сфере бизнеса достаточный опыт.

«Европлан»

«Европлан» – самостоятельная лизинговая фирма. О высоком качестве её услуг и значительном вкладе в развитие данной сферы финансовой деятельности говорит, что эта организация неоднократно была признана лучшей автолизинговой компанией в России по условиям таких международных премий, как Acquisition International, Global Banking & Finance Review Awards и др. На территории РФ работают 72 офиса «Европлана». Основные параметры лизинговых продуктов компании представлены в следующей таблице:

Наименование программы	Срок лизинга, лет	Стоимость автомобиля, тыс. руб.	Аванс, %
Операционный лизинг	1-5	500 - 15000	0-49
Автомобили с пробегом	1-3	500 - 15000	15-49
Коммерческий и грузовой автотранспорт	1-5	500-15000	15-49
Легковые автомобили	1-5	500-15000	5-49
Лизинг такси	1-3	500-15000 Порядок постановки на учет лизингового автомобиля юрлицом Обычно лизингодатель охотно оформляет в ГИБДД арендованное транспортное средство. Однако нередко подписываются соглашения, в которых оговорено, что постановка на учёт выполняется компанией-лизингополучателем. В этом случае данная процедура начинается со сбора объемного пакета документов. Все бумаги тщательно проверяются сотрудниками Госавтоинспекции. Лизингового автомобиля юридическим лицом производится в подразделении ГИБДД по месту регистрации предприятия-лизингополучателя. К пакету бумаг необходимо приложить заявление. Оформляется оно на стандартном бланке, но на этом документе должна стоять отметка из военкомата о постановке взятого в лизинг транспортного средства на воинский учёт. Кроме того, ГИБДД потребует справку о бронировании автомобиля. Далее машина доставляется на площадку подразделения Госавтоинспекции для проведения техосмотра. В тот же день юрлицо получает ПТС, полисы страхования и , а также два номерных знака. На этом постановка лизингового автомобиля на учёт завершается. Заключение Подводя итоги, коротко назовём плюсы и минусы лизинга автомобиля юридическим лицом. Основные преимущества такой сделки следующие: отсутствие необходимости в выделении из оборотных средств значительной суммы на проведение авансового платежа; постановку на учёт машины в ГИБДД осуществляет, как правило, лизинговая компания; страхование автомобиля тоже выполняет лизингодатель; возможность проведения выплат с учётом сезонности доходов юрлица-лизингополучателя. К основным минусам эксперты причисляют: непродолжительный срок финансовой аренды; риск утраты права пользования арендованным объектом при просрочке регулярной выплаты; на действия с арендованной машиной накладываются ограничения – её нельзя передавать третьим лицам и сдавать в субаренду; запрещается самостоятельно выбирать страховщика и сервисную компанию. Почему выгодно оформлять автомобиль в лизинг на юрлицо: Видео Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере - более 15 лет. Профессиональный водитель более 20 лет. Специализация: страхование, оценка имущества, кредитные продукты, лизинг, растаможка авто.

Евгений Маляр

# Нюансы бизнеса

Лизинг авто для юрлиц

Лизингополучатель автомобиля не увеличивает объем своей кредиторской задолженности. Это позволяет не ухудшать формальные показатели экономической эффективности, что облегчает процессы кредитования и привлечения инвестиций.

Навигация по статье

• Краткая характеристика лизинга
• Условия предоставления автомобиля в лизинг юридическому лицу
• Структура лизингового платежа
• Документы, которые следует подготовить лизингополучателю автомобиля
• Как юрлицу приобрести автомобиль в лизинг без первоначального взноса
• Особенности лизинга автомобилей с пробегом
• Особенности лизинга грузовиков
• Как юридическому лицу оформить лизинг автомобиля
• Договор лизинга автомобиля с юридическим лицом

Трудно найти предприятие, у которого не было бы своего автотранспорта. Машина, как правило, приобретается в кредит или, если позволяют средства, оплачивается сразу. Однако в последние годы все чаще многие компании берут автомобиль в лизинг. Для юридических лиц такая схема выгодна по многим причинам. Она обладает некоторыми достоинствами аренды и кредита. Растущая популярность этой финансовой услуги у представителей всех уровней бизнеса заставляет задуматься о ее использовании.

В статье простыми словами будет рассказано о том, что такое автолизинг для ООО, как работает его схема и в чем выгода финансовой аренды для предприятия. Не будут забыты и подводные камни – они тоже есть.

Краткая характеристика лизинга

В российском законодательстве между понятиями лизинга и финансовой аренды устанавливается тождественность. Предоставление услуги регламентируется на федеральном уровне 164-ФЗ, а также отдельными статьями Гражданского и Налогового кодексов. Ознакомиться с этими правовыми нормами полезно всякому, кто намерен взять коммерческий транспорт в лизинг. Из этих документов становится понятным природа дуализма этого вида финансовой деятельности: она одновременно является разновидностью инвестиционного кредитования и долгосрочной аренды.

Суть лизинга в том, что некое имущество передается лицу на конкретный срок с условием возможного выкупа по остаточной стоимости.

Последняя кондиция не является обязательной:

• операционный лизинг предполагает возврат предмета собственнику;
• финансовая разновидность предусматривает возможность изменения права собственности по истечении срока договора в пользу лизингополучателя.

Оформить лизинг

Возникает резонный вопрос об отличии операционного лизинга (без права выкупа) от простой и всем привычной аренды (называемой также прокатом авто).

Преимущества финансовой аренды перед обычной состоят в первую очередь в налоговых льготах, которыми пользуются две стороны соглашения:

• возврат НДС при покупке имущества по договору финансовой аренды производится в полной мере;
• лизинговые платежи списываются на прямые затраты, что уменьшает базу налогообложения прибыли;
• возможность ускоренной амортизации предмета, передаваемого по договору лизинга, снижает фискальную нагрузку на лизингодателя (налог на имущество уменьшается).

Кроме этого, лизинг автомобиля предполагает приобретение лизингодателем (ЛД) конкретной модели с указанием желаемых для лизингополучателя(ЛП) характеристик, вплоть до цвета кузова. Арендатор вынужден довольствоваться выбором, предлагаемым арендодателем.

По сравнению с кредитованием лизинг также имеет достоинства:

• Относительная быстрота и упрощенность процедуры оформления. В отличие от других видов движимого имущества, автомобиль обязательно проходит государственную регистрацию, поэтому риск его «исчезновения» минимален. К тому же машина – товар ликвидный, на нее всегда найдется покупатель, что создает условия для компенсации потерь при вынужденном расторжении договора по инициативе любой из сторон.
• Отсутствие требования материального обеспечения. При лизинге залог не нужен. Для кредита он чаще всего является обязательным условием.
• Фирма-лизингополучатель, приобретая предмет лизинга, не увеличивает объем своей кредиторской задолженности. Это позволяет не ухудшать формальные показатели экономической эффективности, что облегчает процессы кредитования и привлечения внешних инвестиций.
• График лизинговых платежей в большинстве случаев можно составить индивидуально с учетом различных факторов, влияющих на периодичность платежеспособности ЛП. Например, сельхозпроизводитель обычно готов погашать задолженность большими суммами в сезон реализации продукта.
• Возможность получения скидок. Автопроизводители стимулируют лизинг своей продукции (впервые этот прием начал применять еще Генри Форд).

Важно помнить о том, что налоговыми преимуществами лизинга могут воспользоваться только юридические лица. Для ИП ФЛ эти преференции недоступны.

У автолизинга машины есть и недостатки:

• Лизингополучатель, владея и пользуясь транспортным средством, не является его собственником на протяжении срока действия договора.
• ЛД может отобрать машину у ЛП без решения суда в случае нарушения условий договора или по другим обоснованным причинам.
• Договор КАСКО формально заключается по согласованию сторон, однако лизинговые компании чаще всего настаивают на обязательном дорогом страховании, защищая свое имущество от гибели и повреждения. Обязательная ОСАГО может не покрыть убытков. ЛП обычно вынужденно соглашаются на это условие.
• На протяжении срока договора эксплуатация нового автомобиля регламентируется максимальным пробегом и авторизованным сервисным обслуживанием. В противном случае его реальный износ может происходить быстрее, чем начисляются проценты амортизации.
• Расторжение договора по инициативе ЛП чаще всего сопряжено с проблемами.

Отсутствие права собственности не всегда является негативным фактором. Вместе с ним ЛД обладает и рядом обязанностей, связанных с документальным оформлением, бухгалтерским учетом (если автомобиль стоит у него на балансе), налогообложением и техническим обслуживанием.

Условия предоставления автомобиля в лизинг юридическому лицу

При всей относительной простоте оформления договора лизинга, нельзя утверждать, что автомобили раздают в финансовую аренду всем желающим. Отсутствие требования залога вынуждает лизинговые компании производить собственную экспертную оценку перспективных клиентов. Учитываются многие факторы, в том числе наличие задолженностей, финансовое положение и кредитная история.

Обязательными условиями в большинстве случаев являются:

• как минимум полугодовая успешная коммерческая деятельность;
• объективно подтвержденная способность отвечать по взятым обязательствам, что выражается доходами, превышающими расчетный ежемесячный платеж как минимум вдвое.

Следует отметить намного большую свободу, с которой ЛД производят оценку платежеспособности юридического лица. Их подход менее формален, чем у банков, этим объясняется более короткий срок принятия решения (от одной до четырех недель).

Структура лизингового платежа

Лизинговым платежем называется общая сумма, подлежащая уплате лизингополучателем лизингодателю за время действия договора финансовой аренды. Структурно она формируется тремя составляющими частями:

1. Суммарные затраты ЛД на приобретение автомобиля и его передачу (доставку).
2. Все сопутствующие издержки (расходы на регистрацию, страхование, уплату сборов). Если ЛД приобретает машину на условиях кредита, то в лизинговый платеж включаются и банковские проценты.
3. Норма прибыли лизингодателя, то есть его коммерческий интерес.

В результате эффективная годовая процентная ставка (то есть доля переплаты или удорожания за 12 месяцев) в случае с автомобилем в среднем составляет не менее 15% при первоначальном взносе 15% и сроке погашения до 5 лет.

Документы, которые следует подготовить лизингополучателю автомобиля

Процесс получения автомобиля в лизинг будет описан ниже, однако еще до его начала руководству юридического лица следует позаботиться о документальном сопровождении заявки. Требования к нему могут отличаться, но в общих чертах они сходны. Список документов делится на четыре основные составляющие:

Учредительный пакет фирмы. Это – подтверждение легальности работы предприятия. Сюда входят следующие бумаги:

• нотариально заверенная копия устава;
• учредительный договор (протокол собрания акционеров для ЗАО и ООО);
• свидетельство ЕГРЮЛ;
• свидетельство о постановке на налоговый учет;
• распоряжение (приказ) о назначении руководителя предприятия;
• копия и оригинал паспорта руководителя;
• лицензия (если ее требует профиль деятельности).

Финансовый пакет. Служит подтверждением устойчивой состоятельности предприятия-заявителя. К таковым документам относятся:

• отчет о движении средств по р/с из банка;
• копия баланса за последние отчетные периоды;
• информация о других договорах лизинга, непогашенных кредитах или их отсутствии.

Пакет, подтверждающий полномочия лица, заключающего договор лизинга. Их всего два:

• доверенность;
• копия и оригинал паспорта указанного в доверенности сотрудника или руководителя.

Дополнительный пакет. Заранее его, возможно, готовить не нужно, но если лизинговая компания потребует, то следует быть готовым представить:

• копии приказа о назначении главбуха, его паспорт;
• полис личного страхования будущего водителя автомобиля, приобретаемого по лизингу;
• справку об отсутствии просроченных налоговых обязательств.

Некоторые лизинговые компании незначительно сокращают список требуемых от заявителей документов.

Как юрлицу приобрести автомобиль в лизинг без первоначального взноса

Оплата аванса, как правило составляющего не менее 15% цены автомобиля, отвлекает оборотные средства предприятия. Разумеется, возникает вопрос о том, как избежать этого нежелательного обязательства при лизинге. Это возможно, если фирма соответствует некоторым критериям:

• Репутация исправного плательщика. Для юр. лиц она выражается в отсутствии информации о непогашенных долгах, банкротстве, связях с теневыми схемами и прочих неприглядных обстоятельствах. Крупное предприятие обычно всем известно в регионе, и если нет опасений в стабильности его положения, то лизинговая компания наверняка пойдет навстречу.
• Высокая рентабельность. Она подтверждается некоторыми документами, указанными выше в прилагаемом к заявке пакете.
• Залог. Как уже упоминалось выше, лизинговые компании не требуют материального обеспечения. Однако если сам заявитель его предлагает в качестве альтернативы первоначальному взносу, такой вариант может быть принят.
• Высокая ликвидность автомобиля. Если машину, заказанную ЛП у ЛД, можно в любой момент безубыточно продать по причине повышенного спроса именно на эту модель, то она и будет выступать в качестве обеспечительного имущества.
• Поручительство одного из состоятельных учредителей или другого платежеспособного лица.
• Наличие специальных программ автопроизводителя или продавца (автосалона), стимулирующих сбыт конкретной марки.
• Повторное обращение в ту же лизинговую компанию при положительном опыте сотрудничества.
• Другие специфические обстоятельства.

Следует понимать, что лизингодатель заинтересован в гарантированной сохранности своего финансового вложения и стремится обеспечить его любыми средствами. Поэтому его отказ от аванса сопровождается иными компенсационными мерами, направленными на ту же цель.

Особенности лизинга автомобилей с пробегом

Лизинг б/у машины привлекает ценой. Главное опасение юр. лиц состоит в неуверенности по поводу длительности эксплуатационной годности приобретаемого транспортного средства. Однако лизинговые компании стремятся компенсировать эти опасения тем, что берут на себя заботы по поддержанию авто с пробегом в исправном состоянии. К тому же процент ежегодного удорожания подержанных машин ниже, чем новых, и редко превышает 7%.

Офферы российских лизинговых компаний, предлагающих автотехнику с пробегом, чаще всего касаются следующих типов транспортных средств:

• легковые автомобили престижных марок;
• пассажирский транспорт (в т. ч. микроавтобусы);
• грузовики;
• сельхозтехника;
• прицепы.

При этом лизингодатели соблюдают следующие обязательные требования, предъявляемые к бывшей в пользовании автотехнике и условиям договора:

• полная штатная комплектация;
• обязательное страхование ОСАГО и КАСКО;
• предоставление лизингополучателю права выбора системы осуществление платежей (аннуитетной или дифференцированной);
• обязанность государственной регистрации возлагается на ЛД;
• бесплатное консультационное обеспечение обслуживания автомобилей.

Во всех других отношениях условия лизинга автомобилей с пробегом и новых практически ничем не отличаются.

Особенности лизинга грузовиков

Если легковой автомобиль предприятию нужен в основном для перевозки руководителей, представительских функций или оперативной доставки специалистов в какие-то учреждения, то применение грузовика носит непосредственно производственный характер. Большей частью лизинговые компании предъявляют сходные требования к ЛП независимо от типа автотранспорта. Но некоторые особенности у финансовой аренды грузового автомобиля все же есть.

Во-первых, в данном случае вероятность получения льготных условий практически удваивается. Если грузовик российского производства, на него распространяются программы поддержки отечественного автопрома.

Во-вторых, обилие предложений формируется сотнями лизинговых компаний по стране.

Итогом воздействия этих факторов стали хорошие средние условия – годовое удорожание от 5% и терпимость к гибкости графика погашения со стороны ЛД.

Как юридическому лицу оформить лизинг автомобиля

Осуществление автолизинга предполагает следующую последовательность действий:

1. Выбор подходящего автомобиля. С этой задачей легко справится главный механик, заведующий автопарком или иное должностное лицо, разбирающееся в технике.
2. Выбор лизинговой компании. Следует учитывать не только удорожание (хотя оно, конечно, важно), но и другие критерии. Например, требования к заявителю могут быть такими, что и значение низкой стоимости услуг нивелируется. И размер начального взноса нужно оценить.
3. Сбор пакета документов. О нем уже рассказано выше, но уточнить перечень не повредит.
4. Подача заявки вместе с сопроводительным пакетом и ее одобрение.
5. Составление и подписание договора. В этом документе необходимо подробно описать автомобиль с указанием его отличительных признаков. Другие условия также важны: порядок и график оплаты, предусмотрена ли последующая покупка авто по остаточной стоимости и т. д.
6. Оплата начального взноса. После перечисления средств договор считается вступившим в силу.
7. Прием во владение автомобиля и его регистрация в ГИБДД.

Договор лизинга автомобиля с юридическим лицом

Юридически корректное оформление договора финансовой аренды очень важно: ведь в случае возникновения спорных вопросов именно этот документ будет служить главным аргументом недовольной стороны. Следует учитывать, что в штате крупных фирм есть специалисты по экономическому праву, и именно им предстоит оценить безупречность текста.

В свою очередь, лизинговая компания, как правило, не заинтересована в том, чтобы поставить клиента в кабальное положение. Доброе имя дороже сиюминутной выгоды.

В тексте следует особое внимание уделять существенным условиям. К ним относятся следующие пункты:

• Описание предмета лизинга. Требуется указать признаки автомобиля, по которым его можно однозначно идентифицировать в числе подобных (номер двигателя, кузова, марка, модель, цвет и т. д.).
• Определение продавца машины. Он должен быть проинформирован о лизинговом назначении реализуемой машины.
• Порядок передачи автомобиля лизингополучателю и место этого события.
• Сумма платежа и порядок погашения.
• Регламенты обслуживания и эксплуатации автомобиля.
• Балансодержатель.
• Ответственность сторон.

Типовой образец бланка договора лизинга автомобиля, заключаемого с юридическим лицом, можно скачать здесь:

Скачать образец

средняя оценка:5,00

Лизинг (долгосрочная финансовая аренда) представляет собой сделку, в ходе которой объект лизинга выдается получателю в долгосрочную оплачиваемую аренду с возможностью последующего выкупа.

Для юридических лиц эта услуга имеет некоторые особенности. К примеру, приобретая в лизинг автомобиль, у юридического лица появляется возможность постановления его на балансовый учет в качестве основного средства. Также юридические лица имеют право списывать горюче-топливные смеси, запчасти и прочие расходные материалы, пребывающие в лизинге. В случае же с лизингом для физических лиц этими моментами преимущественно занимается компания, выдавшая лизинг.

Чаще всего предметом лизинга являются транспортные средства. Также в лизинг могут быть взяты разнообразные непотребляемые вещи, за исключением земельных участков.

Лизинг для физических и юридических лиц: есть ли разница?

На сегодняшний день возможность получения лизинга есть как у физических, так и у юридических лиц. Главное, чтобы они не являлись предпринимателями. Общая же схема получения лизинга для них остается одинаковой и выглядит следующим образом.

Клиент хочет приобрести автомобиль, но денег на такую покупку у него нет. Он обращается в компанию, предоставляющую услуги лизинга. Рассказывает представителю компании, какое именно транспортное средство ему хотелось бы приобрести, и показывает необходимые документы.

Пакет документов для получения лизинга, в отличие от обычного кредита, минимальный. Обычно нужно предоставить лишь паспорт, заявление, водительское удостоверение и документ, подтверждающий госрегистрацию юридического лица.

Между лизинговой компанией и клиентом заключается договор. С момента подписания договора клиент становится лизингополучателем.

До 2010-го года в положениях закона «О лизинге» присутствовало примечание, в соответствии с которым предмет, полученный в лизинг, можно было применять исключительно для коммерческих целей. В основном в лизинг приобретались автобусы, грузовые автомобили и различная сельскохозяйственная техника. После устранения упомянутого примечания, лизинг стал привлекателен и доступен физическим лицам, т.к. в долгосрочную финансовую аренду стало можно брать легковые транспортные средства.

После подписания договора предмет лизинга переходит в пользование юридического лица. Ключевым здесь является слово «пользование». Лизингодатель по-прежнему остается единственным законным владельцем транспортного средства. Расходы на текущее обслуживание предмета лизинга берет на себя лизингодатель. По факту же их оплачивает получатель лизинга, т.к. все эти затраты включаются в регулярные платежи.

В большинстве случаев платежи по лизингу меньше, чем выплаты по обычному финансовому кредиту. Уменьшение размера платежей по лизингу становится возможным благодаря вычету т.н. остаточной стоимости.

В лизинге под остаточной стоимостью понимается выкупная цена автомобиля, которую нужно будет заплатить юридическому лицу в завершение срока действия договора лизинга для получения транспортного средства в свою собственность. При желании он, конечно же, может не выкупать предмет лизинга. Порядок действий в такой ситуации обсуждается отдельно и утверждается договором.

На размер платежей в некоторой степени влияет отсутствие/наличие первоначального взноса и его величина. Чем больше получатель лизинга заплатит в самом начале, тем меньше денег ему придется перечислять каждый месяц – арифметика проста.

На протяжении срока действия договора лизинга (обычно он заключается на 1-5 лет) юридическое лицо имеет право пользоваться автомобилем. Нужно лишь регулярно перечислять платежи, а ближе к завершению контракта принять решение: возвращать предмет лизинга либо же выкупить его в свою собственность.

Признаки лизинга	Описание
Понятие	По договору лизинга лизингодатель обязуется приобрести в собственность указанное лизингополучателем имущество у определенного им продавца и предоставить лизингополучателю это имущество за плату во временное владение и пользование
Род обязательства	Обязательство по передаче имущества в пользование
Объект договора	Владение, пользование
Правовая природа	Взаимный, двусторонне обязывающий, консенсуальный, возмездный, срочный
Стороны	Лизингодатель (часто в лице лизинговых компаний) - физическое или юридическое лицо,которое за счет привлеченных и (или) собственных средств приобретает в ходе реализации договора лизинга в собственность имущество и предоставляет его в качестве предмета лизинга лизингополучателю за определенную плату, на определенный срок, на определенных условиях во временное владение и пользование с переходом или без перехода к лизингополучателю права собственности на предмет лизинга. Лизингополучатель - физ. или юр. лицо, которое в соответствии с договором лизинга обязано принять предмет лизинга за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях во временное владение и пользование в соответствии с договором лизинга. Выступающий на стороне арендатора или арендодателя субъектом лизинговых отношений продавец - физ. или юр. лицо, которое в соответствии с договором купли-продажи с лизингодателем продает лизингодателю в обусловленный срок имущество, являющееся предметом лизинга

Виды автолизинга для юридических лиц

Автолизинг для юридических лиц выдается по двум основным схемам, а именно:

• с переходом права собственности на предмет лизинга. По завершению срока лизинга клиент имеет возможность стать полноправным собственником транспортного средства, выкупив его по остаточной стоимости;
• без перехода прав собственности. По завершению контракта транспортное средство можно вернуть лизинговой компании, выбрав вместо него другое и подписав новое соглашение.

Преимущества лизинга для юридических лиц перед обычным кредитом

Лизинг для юридических лиц имеет множество преимуществ.

Во-первых, собственником автомобиля остается лизинговая компания. Благодаря этому юридическое лицо освобождается от мероприятий, связанных с регистрацией и ведением автомобильного хозяйства. Физические лица, наряду с этим, могут официально не являться собственником транспортного средства, но иметь все права для его эксплуатации.

После оформления договора лизинга и получения транспортного средства в личное распоряжение, юридическому лицу предоставляется НДС на полную стоимость предмета. Автомобиль в дальнейшем ставится на баланс организации, представителем которой является юридическое лицо. Благодаря этому у организации появляется возможность оформления амортизации в качестве валовых расходов, что позволяет снизить размер налога на прибыль. Комиссионные отчисления также переходят в категорию валовых расходов.

Во-вторых, при оформлении лизинга, как юридическим, так и физическим лицам не просто даются в долг деньги на приобретение желаемого транспортного средства, а предоставляется целый комплекс сервисных услуг, сопутствующих покупке предмета лизинга.

К примеру, многие компании самостоятельно занимаются администрированием гарантийных и страховых ситуаций, организовывают техническое обслуживание и оказывают помощь на дорогах, предоставляют своим клиентам круглосуточную поддержку и т.д.

В-третьих, при оформлении лизинга юридические лица могут избежать необходимости совершения авансового взноса. Такую возможность предоставляют многие лизинговые компании. В случае же с покупкой транспортного средства в кредит, первый взнос в подавляющем большинстве случаев является обязательным.

В-четвертых, лизинг оформляется за гораздо более короткое время, если сравнивать с тем же стандартным автокредитованием.

В-пятых, юридическое лицо избавляется от необходимости сбора множества документов и справок, как в случае с обычным кредитом.

Лизинг для юридических лиц в вопросах и ответах

Проанализировав основные вопросы юридических лиц о лизинге, был составлен следующий перечень в удобной форме.

Кто несет расходы, сопутствующие оформлению автомобиля в лизинг?

Оплату издержек, связанных с регистрацией транспортного средства и его дальнейшим страхованием, берет на себя лизинговая компания.

Кто платит за переоформление автомобиля после завершения срока договора?

В данном отношении каждая лизинговая компания диктует свои условия. Этот момент отражается в договоре и оговаривается с самого начала.

Какие проценты выгоднее: по кредиту или по лизингу?

Лизинг позволяет юридическим лицам приобретать транспортные средства с нулевым начальным взносом и под нулевой процент. При желании клиент может сделать авансовый платеж, уменьшив благодаря этому размер регулярных отчислений.

Какую страховку нужно оформлять на лизинговый автомобиль?

Клиент должен приобрести полное КАСКО и оформить ОСАГО. В случае с лизингом юридическое лицо освобождается от необходимости оформления страховки от несчастных случаев и покупки полиса страхования жизни. В случае же с обычным автокредитом упомянутые ранее страховые продукты приобретаются обязательно.

Может ли лизингодатель изъять предмет лизинга?

В соответствии с действующим законодательством, за лизингодателем остается право отзыва предмета лизинга в судебном порядке в случае нарушения клиентом условий договора.

На практике до судебных разбирательств доходит крайне редко. Этому предшествуют многочисленные переговоры, направленные на урегулирование задолженностей. Как правило, лизинговые компании предоставляют юридическим лицам отсрочки и возможность реструктуризации задолженности. В большинстве ситуаций сторонам удается достичь мирной договоренности.

Лизинговым компаниям попросту невыгодно возвращать предметы лизинга для их дальнейшей продажи, т.к. подобные перепродажи являются убыточными.

На что обращать внимание при заключении договора лизинга?

Форма лизингового договора определяется компанией на свое усмотрение. Договор не должен иметь расхождений с действующим законодательством. В нем должны в полной мере отражаться все договоренности, достигнутые сторонами на момент подписания контракта.

В первую очередь нужно изучить график проведения регулярных платежей, ознакомиться с условиями страхования и возможностями внесения изменений в тело договора.

Что влияет на размер процентной ставки по лизингу?

Процентная ставка – это преимущественно обособленное определение, отражающее величину процентов, начисляющихся на остаток долга. Как правило, лизинговые компании не используют процентные ставки в их традиционном понимании, а применяют определение удорожания, отражающего реальный размер платежей, вносящихся клиентом в течение срока лизинга.

Под удорожанием следует понимать плату за предоставляемые услуги. Перечень услуг остается на выбор клиента, а непосредственно размер удорожания зависит от их себестоимости.

Таким образом, лизинг для юридических лиц не имеет особых отличий от лизинга для физических лиц. Присутствуют незначительные расхождения, но клиента обязательно уведомляют о них в индивидуальном порядке.

← Вернуться